Могут ли заблокировать банковскую карту за крупный перевод

Если вы опасаетесь, что за большой перевод могут заблокировать карту, различайте два решения банка. Отказ провести конкретную операцию связан с подозрениями в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Такие подозрения должны возникнуть при применении правил внутреннего контроля. Решение принимает руководитель организации либо специально уполномоченное им лицо — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Для клиента это означает отказ в переводе, а не обязательно прекращение использования карты.

Если карта перестала работать, выясните, связано ли ограничение со сведениями из базы Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента. Карта относится к электронным средствам платежа — средствам, которыми клиент распоряжается деньгами. Когда оператор по переводу денежных средств получил сведения из этой базы, но сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о противоправных действиях отсутствуют, приостановление допускается по ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. При наличии таких сведений приостановление обязательно по ч. 11.7 той же статьи.

После такого ограничения вам должны незамедлительно направить уведомление и сообщить о праве обратиться за исключением сведений из базы. Адресатом заявления будет Банк России; передать обращение можно также через обслуживающего вас оператора по переводу денежных средств. Это способ добиваться устранения основания блокировки по ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Если оператор считает включение необоснованным, он вправе направить мотивированное заявление и без участия клиента — ч. 11.9 этой статьи.

Для получателя крупной суммы возможна другая ситуация: деньги ещё не зачислены. Если до зачисления поступило уведомление о приостановлении от оператора, обслуживающего плательщика, зачисление приостанавливают на срок до пяти рабочих дней. Получателю должны незамедлительно сообщить об этом и о необходимости представить документы, подтверждающие обоснованность получения денег. Именно подтверждение получения перевода здесь определяет дальнейшую судьбу суммы — ч. 11.2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

При представлении подтверждающих документов в течение пяти рабочих дней деньги обязаны зачислить по ч. 11.3 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Если документы не представлены, перевод возвращают оператору плательщика не позднее двух рабочих дней после окончания пятидневного срока. Затем этот оператор зачисляет возвращённую сумму плательщику не позднее двух дней после её получения — ч. 11.4 той же статьи. Для получения документов и информации об использовании карты обращайтесь к оператору в порядке, предусмотренном договором: это право закреплено в ч. 7.

Если причиной блокировки была база Банка России, возобновление использования карты связано с исключением сведений. Получив информацию об исключении, оператор обязан незамедлительно восстановить использование карты и уведомить клиента, если нет иных оснований ограничения по закону или договору. Это правило ч. 11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Оно отличается от зачисления задержанного перевода после представления документов: речь идёт о восстановлении возможности пользоваться картой.