Могут ли заблокировать банковский счёт за перевод

Если вы опасаетесь, что банковский счёт могут заблокировать за перевод, сначала разграничьте отказ провести конкретный платёж и приостановление операции. Для клиента оба случая выглядят похоже: деньги не переводятся по распоряжению. Однако основания у этих решений различаются. По п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк вправе отказать в операции из-за подозрений в её преступной цели. По п. 10 той же статьи операция приостанавливается при определённом составе участников. Эти правила касаются проведения операции; их нельзя описывать как одинаковую блокировку всего счёта.

Когда возможен отказ? Если сотрудники банка при применении правил внутреннего контроля подозревают, что перевод служит отмыванию доходов, полученных преступным путём, или финансированию терроризма. Это относится и к операциям по распоряжению клиента. Значение имеет подозрение в цели операции, а не просто то, что клиент переводит деньги. Решение об отказе принимает руководитель организации либо лица, которых он специально на это уполномочил, — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Приостановление связано с участниками перевода. Например, оно применяется, когда стороной выступает юридическое лицо, находящееся прямо или косвенно в собственности или под контролем организации либо человека, к которым применены меры по замораживанию денег или иного имущества. Основание охватывает также лиц, действующих от имени или по указанию таких организации либо человека. Для этих случаев п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ предусматривает остановку операции на пять рабочих дней со дня, когда её должны были провести.

Если деньги поступают на счёт, учитывайте направление платежа. Операции по зачислению средств на счёт физического или юридического лица исключены из приостановления по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Это исключение относится именно к названной мере. Для отказа по п. 11 предусмотрено отдельное правило: участник платформы цифрового рубля не вправе отказать в зачислении денег, переводимых со счёта цифрового рубля на банковский счёт, либо в их зачислении для увеличения остатка электронных денег.

Что происходит после пяти рабочих дней приостановления? Если за этот период не поступило постановление уполномоченного органа о дополнительном приостановлении, организация проводит операцию при условии, что по закону не принято другое ограничивающее её решение. Поэтому ожидание окончания пяти дней не во всех случаях означает, что перевод обязательно состоится. Эти условия продолжения операции закреплены в п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если перевод уже отправлен, для отказа имеет значение стадия его исполнения. Кредитная организация отказывает в операции до наступления безотзывности перевода — момента, после которого перевод нельзя отозвать. Такое ограничение предусмотрено п. 11.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. При выяснении судьбы платежа различайте решение об отказе и решение о приостановлении: пятидневный срок относится к приостановлению по п. 10, а не к любому случаю, когда банк не исполнил распоряжение.