Могут ли списывать деньги с карты в счёт долгов

Списывать долги с карты могут через взыскание денег, находящихся на банковском счёте. Именно со счётом, а не с самой картой, связывает эту процедуру ст. 70 Закона № 229-ФЗ. Для оценки списания нужно знать, какой документ поступил в банк и какие деньги были на счёте. Само наличие задолженности ещё не объясняет основание конкретного перечисления: закон связывает его с исполнительным документом либо постановлением судебного пристава-исполнителя.

Исполнительный документ — документ с требованием, которое банк исполняет в порядке взыскания. По ч. 2 ст. 70 Закона № 229-ФЗ перечисление денег возможно на основании такого документа или постановления пристава без представления расчётных документов взыскателем либо приставом. Взыскатель здесь — тот, в чью пользу взыскиваются деньги. Следовательно, участие пристава не является обязательным условием каждого списания: закон допускает поступление исполнительного документа непосредственно от взыскателя.

От того, кто направил документ, зависит путь перечисления. Согласно ч. 7 ст. 70 Закона № 229-ФЗ при поступлении постановления пристава банк переводит деньги на депозитный счёт службы судебных приставов. Если исполнительный документ поступил непосредственно от взыскателя, деньги перечисляются на счёт взыскателя, предусмотренный законом. Перевод напрямую взыскателю законен, если банк получил исполнительный документ от него. Нужно сопоставить получателя денег с документом, по которому действовал банк.

Если у должника несколько счетов, ч. 3 ст. 70 Закона № 229-ФЗ требует от пристава указать в постановлении, с какого счёта и в каком объёме списывать средства. Отдельно решается вопрос об уже наложенном аресте денег. По ч. 4 той же статьи пристав указывает, в каком объёме и порядке снимается наложенный им арест. Арест и перечисление денег в погашение долга нужно различать: ограничение доступа к средствам ещё не раскрывает, какая сумма фактически ушла получателю.

Банк обязан учитывать защиту доходов. Части 4.1 и 5 ст. 70 Закона № 229-ФЗ предусматривают расчёт суммы, на которую допустимо обратить взыскание, с учётом установленных законом ограничений и исключений. Это означает, что весь остаток на карте нельзя автоматически считать доступным для погашения долга. При споре имеет значение происхождение денег. В ч. 5.2 этой статьи соблюдение требований связано со сведениями о заработной плате и иных доходах, которые лица, выплачивающие деньги должнику, указывают в расчётных документах.

Отдельная гарантия касается ежемесячного сохранения доходов в размере прожиточного минимума. Условия закреплены в ч. 5.3 ст. 70 Закона № 229-ФЗ: речь идёт о счёте, указанном в постановлении пристава, содержащем соответствующее требование, либо в предусмотренном законом заявлении должника. Закон учитывает прожиточный минимум трудоспособного населения по России, а при указанном в норме превышении — региональную величину для соответствующей группы населения. Рассчитывать на сохранение денег только потому, что это зарплатная карта, недостаточно: нужно учитывать условия этой нормы и содержание документов.

Недостаток денег на счёте не прекращает взыскание. По ч. 9 ст. 70 Закона № 229-ФЗ банк перечисляет имеющиеся средства и продолжает исполнение по мере новых поступлений до выполнения требований полностью. Повторное списание после поступления денег может быть продолжением исполнения того же документа. При этом требования о защите доходов сохраняют значение и для последующих перечислений. Чтобы разобраться в повторных удержаниях, полезно сопоставить каждое поступление, каждое списание и оставшуюся сумму требования.

Окончание исполнения банком регулирует ч. 10 ст. 70 Закона № 229-ФЗ. Закон называет перечисление денег в полном объёме, заявление взыскателя и постановление пристава о прекращении, окончании или отмене исполнения. Если требование уже исполнено, а перечисления продолжаются, предметом разбирательства становятся сумма фактических платежей и основание дальнейших списаний. Для этого нужны сведения о движении денег, а не только сообщение о недоступном остатке карты.

Если на депозитный счёт службы судебных приставов поступило больше средств должника, чем нужно для погашения задолженности, ч. 11 ст. 70 Закона № 229-ФЗ предусматривает возврат излишне полученной суммы. Эта норма касается именно поступления в службу судебных приставов. При оценке переплаты нужно установить не только общий размер списаний, но и то, куда деньги перечислены. Адвокат может сопоставить документы взыскания и движение средств, чтобы определить, какое требование закона не было соблюдено.