Могут ли мошенники списать деньги с банковской карты

Если вы обнаружили перевод, на который не соглашались, начните с выяснения обстоятельств операции. Закон различает переводы с добровольного согласия клиента и без него. Сведения о случаях и попытках переводов без такого согласия учитываются в базе Банка России. Поэтому возможность мошеннического списания нельзя исключить лишь потому, что деньги ушли с вашей банковской карты: юридически существенен вопрос о добровольном согласии на перевод — ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Чтобы разобраться, какие деньги и по какой операции были списаны, запросите документы у своего банка — оператора по переводу денежных средств. Он обязан предоставлять клиенту документы и информацию, связанные с использованием электронного средства платежа, к которому относится карта. Порядок получения этих сведений определяется договором. При обращении укажите спорную операцию и запрашиваемые сведения, а способ запроса сверьте с условиями договора — ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Отдельно сохраните уведомления, которые получили от банка, и свои сообщения ему. Они помогут сопоставить списание с обменом информацией. Банк обязан фиксировать как направленные клиенту, так и полученные от него уведомления. Срок хранения этой информации составляет не менее трех лет. Для выяснения последовательности событий имеют значение обе стороны переписки, а не только сообщение о расходе денег — ч. 6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если использование карты уже приостановлено или прекращено, спор о прежней операции сохраняет значение. Обязательства банка и клиента, возникшие до этого момента, продолжают действовать. Не считайте блокировку завершением разбирательства по списанным деньгам: документы о прежнем использовании карты остаются нужны для выяснения ваших требований — ч. 10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Для клиента — юридического лица предусмотрен специальный механизм приостановления зачисления после списания. Его банк при получении соответствующего уведомления незамедлительно связывается с банком получателя. Если зачисления еще не было, оно приостанавливается на срок до пяти рабочих дней. Получатель должен подтвердить обоснованность получения денег документами; при их непредставлении действует порядок возврата. Эти правила касаются именно указанного случая с юридическим лицом — ч. 11.1–11.4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Другой вопрос возникает, если из-за сведений в базе ограничили использование вашей карты. После приостановления банк обязан сообщить о праве подать заявление об исключении сведений в Банк России, в том числе через банк. Решение принимается не позднее 15 рабочих дней; отказ можно обжаловать в суд. Это обращение касается исключения сведений из базы, его нужно отличать от выяснения обстоятельств списания денег — ч. 11.8 и 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.