Могут ли мошенники оформить микрозайм на моё имя

Если вы спрашиваете, могут ли на вас взять микрозайм по паспорту, различайте попытку воспользоваться вашими данными и заключение договора именно с вами. Мошенники могут выдавать чужие сведения за свои. Но при споре о займе нужно установить, кто обращался к кредитору и кто получил деньги: договор потребительского займа считается заключённым при передаче средств заёмщику — ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Как мошенники оформляют микрозаймы на чужое имя? Суть такой ситуации — использование сведений другого человека при обращении за деньгами. Когда в заявлении стоят ваши фамилия и паспортные данные, выясняйте, кто его подавал. Для выдачи потребительского займа оформляется заявление по форме кредитора — ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. Сопоставление заявления с вашим реальным участием помогает обозначить, что именно вы оспариваете: обращение за займом, получение денег или оба обстоятельства.

Паспорт участвует в проверке сведений о заёмщике вместе с другими данными. Микрофинансовая организация сверяет идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) с государственной информационной системой, используя фамилию, имя, отчество при наличии, дату рождения и реквизиты удостоверяющего личность документа. Такая проверка проводится, если организация ранее её не выполняла. Это правило ч. 4.1 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. При разборе чужого займа полезно сопоставить весь набор сведений, а не ограничиваться серией и номером паспорта.

Отсутствие у мошенника вашего ИНН не даёт уверенности, что попытка оформления остановится именно на этом этапе. Кредитор может получить ИНН самостоятельно из государственной информационной системы либо цифрового профиля гражданина. В таком случае отдельная сверка по правилам части 4.1 не проводится — ч. 4.2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. Для спора имеет значение, откуда организация получила сведения и с кем связала обращение за деньгами.

Если вы не проходили проверку личности, выясняйте, какие документы использовали вместо вашего участия. Идентификация — установление личности клиента. При её проведении организация вправе получать удостоверяющие личность документы; для идентификации также допускаются электронные сведения, подписанные усиленной квалифицированной электронной подписью, — п. 5.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Документы и сведения для установления личности хранятся минимум пять лет после прекращения отношений с клиентом — п. 4 этой статьи.

Наконец, проследите связь между заявлением и передачей денег. Микрофинансовая организация при решении о выдаче займа обязана проверить получателя по базе случаев и попыток переводов без добровольного согласия клиента. Совпадение сведений с этой базой влечёт отказ в заключении договора с письменным уведомлением — ч. 9.1–9.2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. Если заём уже оформлен, сведения о фактическом получателе позволяют обсуждать конкретную передачу денег, а не только запись вашего имени в договоре.