Кто возмещает ущерб при ДТП

Если в ДТП пострадали вы или ваше имущество, требование о страховом возмещении предъявляется страховщику. Это возмещение вреда за счёт страхования ответственности владельца транспортного средства. Обязанность страховщика ограничена страховой суммой. Когда часть требования остаётся неудовлетворённой по правилам обязательного страхования, её можно взыскать с лица, причинившего вред. Такое распределение требований предусмотрено п. 1 и п. 23 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.

К какой компании обращаться, зависит от предмета требования. За возмещением вреда жизни или здоровью нужно обращаться к страховщику, застраховавшему ответственность причинителя вреда. При повреждении имущества заявление также направляют его страховщику, а в случаях прямого возмещения убытков — своему. Прямое возмещение означает обращение к компании, которая застраховала ответственность самого потерпевшего. Направление заявления определяется п. 1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.

Для получения возмещения подайте заявление и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования. Их можно направить по месту нахождения страховщика либо его представителя, уполномоченного рассматривать такие требования. Если документы пришли по почте и их недостаточно, страховщик должен сообщить полный перечень недостающих или неправильно оформленных документов в течение трёх рабочих дней. При личной подаче это делают в день обращения. Требовать документы сверх предусмотренных правилами страховщик не вправе — п. 1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.

Сумма ущерба зависит от состояния имущества после аварии. При повреждении учитываются расходы на возвращение его в прежнее состояние: материалы, запасные части и работа по ремонту. Если восстановление невозможно либо ремонт стоит столько же, сколько имущество, или дороже, речь идёт о полной гибели. Тогда берётся стоимость имущества на день страхового случая за вычетом стоимости пригодных остатков — п. 18 и п. 19 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.

До осмотра не спешите ремонтировать повреждённое имущество или утилизировать остатки. Если после этого нельзя достоверно установить страховой случай и размер убытков, страховщик откажет в возмещении полностью или в соответствующей части. Основание такого отказа закреплено в п. 20 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.

Спор о стоимости повреждений не всегда требует независимой экспертизы. Если после осмотра вы и страховщик согласны с размером возмещения и не настаиваете на экспертизе, её не проводят. Если же страховое возмещение производится на основании независимой технической экспертизы или оценки, её стоимость включается в убытки, возмещаемые страховщиком. Эти вопросы регулируют п. 12 и п. 14 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.