Кто подлежит идентификации по 115-ФЗ

Если вы обращаетесь за обслуживанием для операций с деньгами или иным имуществом, организация устанавливает, кто является клиентом и в чьих интересах он действует. Идентификация означает установление сведений о соответствующих лицах и подтверждение их достоверности. Проверка касается не только граждан: клиентами признаются также юридические лица и иностранные структуры без образования юридического лица — ст. 3 115-ФЗ.

При личном обращении гражданина устанавливают его фамилию, имя, отчество с предусмотренными законом оговорками, гражданство, дату рождения, реквизиты удостоверяющего личность документа и адрес жительства или пребывания. Для иностранного гражданина или лица без гражданства учитывают документы о праве пребывания или проживания в России, когда их наличие обязательно. ИНН для перечисленных в законе договоров с цифровыми валютами и цифровыми правами устанавливается обязательно, в остальных случаях — при наличии: ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если операцию совершает представитель, сведения нужны и о нём. Представитель действует за другое лицо на основании полномочий: например, доверенности или договора. При операциях, подлежащих обязательному контролю, фиксируют сведения как о лице, от имени и по поручению которого совершается операция, так и о его представителе. Это помогает различать того, кто непосредственно действует, и того, кого он представляет, — ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Выгодоприобретатель — тот, ради чьей выгоды клиент проводит операцию. Такое положение возможно при агентском договоре, поручении, комиссии или доверительном управлении. Если вы действуете в интересах другого лица, его роль нужно отличать от вашей роли клиента. Именно направленность действий к чужой выгоде объясняет, почему идентификация может затрагивать ещё одного участника, — ст. 3 115-ФЗ.

Бенефициарный владелец — человек, который в конечном счёте владеет клиентом-компанией через преобладающее участие более 25 процентов в капитале либо может контролировать действия клиента. Владение бывает прямым или через третьих лиц. Здесь выясняют конечное физическое лицо, а не ограничиваются названием компании-участника. У клиента-гражданина бенефициарным владельцем обычно считается он сам, но при основаниях полагать, что это другой человек, учитывают такое лицо: ст. 3 115-ФЗ.

Для клиента-компании устанавливают наименование, организационно-правовую форму, налоговые и регистрационные сведения, адрес и другие предусмотренные сведения. Для иностранной структуры учитывают место основной деятельности, имеющиеся регистрационные и налоговые коды; для трастов также сведения об имуществе и соответствующих участниках. Клиента, представителя и (или) выгодоприобретателя идентифицируют до приёма на обслуживание, кроме предусмотренных законом исключений, — ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Подтвердить сведения можно оригиналами документов, надлежащим образом заверенными копиями, государственными и иными информационными системами. Это часть идентификации по ст. 3 115-ФЗ. Документы со сведениями для идентификации сохраняют не менее пяти лет после прекращения отношений с клиентом — п. 4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.