Кто платит кредит после смерти заёмщика

Если заёмщик умирает, вопрос о том, кто платит его кредит, решается через принятие наследства. Обязанность отвечать по долгу возлагается на тех наследников, которые его приняли. Для родственника умершего решающим будет именно это обстоятельство: ответственность по правилам о наследственных долгах связана с получением наследства, а не со степенью родства. Такое правило закреплено в п. 1 ст. 1175 ГК РФ.

Наследнику нужно сопоставить требование кредитора со стоимостью имущества, перешедшего к нему от умершего. Эта стоимость определяет верхнюю границу его ответственности по наследственным долгам. Если кредитный долг больше стоимости полученного наследства, с наследника нельзя требовать всю разницу сверх этого предела. При этом ограничение касается ответственности по долгам наследодателя в целом: наличие нескольких требований не увеличивает стоимость имущества, которой ограничена ответственность наследника, — п. 1 ст. 1175 ГК РФ.

Когда наследство приняли несколько человек, они отвечают солидарно. Для кредитора это означает возможность обратиться за погашением долга к любому из них, а не только распределить требование между всеми поровну. Однако для выбранного наследника сохраняется его собственный предел: стоимость того, что получил он. Стоимость наследства другого человека не увеличивает этот предел. При оценке требования нужно учитывать одновременно общую обязанность наследников по долгу и ограничение ответственности каждого — п. 1 ст. 1175 ГК РФ.

До принятия наследства кредитор тоже вправе заявить требование, но оно предъявляется к наследственному имуществу. В таком деле сохранение имущества обеспечивается с участием исполнителя завещания или нотариуса. Суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками либо до перехода выморочного имущества, то есть имущества, переходящего в предусмотренном законом порядке к Российской Федерации, её субъекту или муниципальному образованию. Поэтому момент предъявления требования влияет на то, к кому оно обращено, — п. 3 ст. 1175 ГК РФ.

Отдельная ситуация — наследственная трансмиссия: право принять наследство переходит от одного наследника к другому. Получивший имущество таким способом отвечает в пределах его стоимости по долгам того умершего, которому имущество принадлежало. По долгам наследника, передавшего право на принятие наследства, этим имуществом он не отвечает. Эти две группы долгов нужно различать при рассмотрении требования о выплате кредита — п. 2 ст. 1175 ГК РФ.

Кредитор предъявляет требования к принявшим наследство в пределах срока исковой давности, установленного для соответствующего требования. При предъявлении требований по долгам умершего этот срок нельзя прервать, приостановить или восстановить. Если спор касается давности, значение имеет срок именно кредитного требования и правило о его течении при взыскании наследственного долга — п. 3 ст. 1175 ГК РФ.