Когда разблокируют банковские карты после банкротства физического лица

Если вас уже признали банкротом, это ещё не означает, что банковские карты пора разблокировать. Признание гражданина банкротом и завершение реализации его имущества — разные этапы. На первом вводятся ограничения распоряжения деньгами, а второй оформляется определением арбитражного суда после рассмотрения отчёта финансового управляющего. Для вопроса о возвращении доступа к картам ориентируйтесь именно на завершение реализации имущества — п. 2 ст. 213.28 127-ФЗ.

Сразу после признания банкротом карты, напротив, передают управляющему. Сделать это нужно не позднее следующего рабочего дня после принятия решения. Получив карты, управляющий не позднее следующего рабочего дня принимает меры по блокированию операций и перечислению денег на основной счёт должника. Эти короткие сроки относятся к передаче и блокировке карт в начале процедуры. Отсчитывать по ним срок разблокировки после её окончания неправильно — п. 9 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ.

Пока идёт реализация имущества, пользоваться средствами на счетах по своему усмотрению нельзя: ими распоряжается финансовый управляющий. Он также открывает и закрывает банковские счета от имени гражданина. Поэтому вопрос касается не только пластиковой карты, но и доступа к деньгам на связанном с ней счёте. Полномочия управляющего на этом этапе закреплены в п. 6 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ.

Попытка открыть другой счёт во время реализации имущества также ограничена. По общему правилу гражданин не вправе лично открывать банковские счета и вклады и получать по ним деньги. Это правило действует с даты признания банкротом — п. 7 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ. Отдельное исключение для специальных выплат предусмотрено п. 8.1 той же статьи; применять его ко всем поступлениям на карту нельзя.

Завершение расчётов с кредиторами ещё должно получить судебное оформление. Финансовый управляющий представляет отчёт, документы о продаже имущества и погашении требований, а также реестр с размером погашенных требований. Затем суд рассматривает отчёт и выносит определение о завершении реализации. Поэтому сообщение о том, что расчёты закончены, и судебный акт о завершении процедуры имеют разное значение для вашего вопроса — п. 1 и 2 ст. 213.28 127-ФЗ.

Освобождение от долгов тоже нужно отличать от окончания ограничений, связанных с реализацией имущества. После расчётов действует правило об освобождении от требований кредиторов, но есть исключения. Например, непогашенные алименты, текущие платежи и требования о возмещении вреда жизни или здоровью сохраняются. На включённые в реестр неудовлетворённые требования этой категории суд выдаёт исполнительные листы. Значит, завершённое банкротство физических лиц не позволяет считать любой оставшийся долг списанным — п. 3 и 5 ст. 213.28 127-ФЗ.