Когда можно закрыть накопительный счёт

Если вы решили закрыть накопительный счёт, можете обратиться в банк с заявлением в любой момент. Право клиента расторгнуть договор банковского счёта закреплено в п. 1 ст. 859 ГК РФ. Ожидание определённой даты для такого обращения не требуется. Решение о прекращении договора исходит от вас, а заявление сообщает об этом банку.

Для закрытия счёта нужно выразить именно намерение расторгнуть договор. Снятие всех денег и прекращение договорных отношений — разные действия. По п. 7 ст. 859 ГК РФ основанием закрытия счёта является расторжение договора. Если ваша цель — закончить отношения по этому счёту, укажите её в заявлении прямо, чтобы обращение касалось закрытия, а не только выдачи средств.

Закрывая накопительный счёт, вы решаете, забрать оставшуюся сумму или поручить банку её перевод. Своё распоряжение о способе получения денег оформите письменно. При переводе укажите счёт, на который банк должен перечислить остаток. Такая возможность распоряжения средствами предусмотрена п. 5 ст. 859 ГК РФ и позволяет решить вопрос о деньгах одновременно с обращением о прекращении договора.

Для выдачи или перечисления остатка действует срок не позднее семи дней после получения банком соответствующего письменного заявления. Это срок возврата денег по п. 5 ст. 859 ГК РФ, поэтому при ожидании перевода ориентируйтесь на получение заявления банком. Правило о возврате содержит исключение для предусмотренных законом ограничений распоряжения средствами: наличие таких ограничений может влиять на получение остатка.

Если банк предлагает подождать из-за того, что вы недавно открыли счёт, сошлитесь на право клиента прекратить договор в любое время. Вопрос о расторжении отделите от вопроса о выдаче остатка: для первого действует п. 1, для второго — п. 5 ст. 859 ГК РФ. Так в обращении будет понятно, чего именно вы требуете от банка и какого действия ожидаете.

Не путайте своё заявление с закрытием по инициативе банка. Для гражданина, который не является индивидуальным предпринимателем, п. 2 ст. 859 ГК РФ предусматривает особую ситуацию: на счёте два года нет ни денег, ни операций. При соблюдении условий этого пункта банк вправе отказаться от договора, предварительно предупредив клиента. Договор прекращается через два месяца после направления предупреждения, если деньги за это время не поступили.

Ждать такого предупреждения, чтобы закрыть ненужный накопительный счёт, вам не требуется. Двухлетний период относится к праву банка при отсутствии средств и операций, а не к сроку пользования счётом по желанию клиента. Для собственного решения используйте заявление о расторжении по п. 1 ст. 859 ГК РФ и отдельно сформулируйте распоряжение оставшимися средствами.