Когда можно перевести пенсионные накопления в другой фонд

Если вы хотите перевести накопительную пенсию из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, сделать это можно до обращения за выплатой накоплений. Право на такой переход разрешено использовать не чаще одного раза в год. Ограничение касается обращения за накопительной пенсией, срочной пенсионной выплатой и единовременной выплатой средств пенсионных накоплений — п. 1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ.

Момент подачи заявления и срок его рассмотрения различаются. При обычном переходе сначала отсчитывается пятилетний срок, начиная с года подачи заявления. Затем заявление рассматривают до 1 марта года, следующего за годом окончания этого срока. При досрочном переходе рассмотрение проходит до 1 марта года, следующего за годом подачи. Это сроки рассмотрения заявления о смене фонда — п. 4 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ.

Желание перейти быстрее стоит сопоставить с последствиями для накоплений. Перед подачей досрочного заявления вас должны уведомить об условиях перехода: какая сумма инвестиционного дохода не будет передана или какой убыток не получит гарантийного восполнения при удовлетворении заявления. Такие сведения позволяют оценить, что вы потеряете при ускоренной смене фонда. Уведомление предусмотрено на едином портале государственных и муниципальных услуг (Госуслугах), а при личной подаче или обращении представителя — также в территориальном органе Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации (Социального фонда). Основание — п. 3.1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ.

Чтобы оформить переход, заключите с выбранным фондом договор об обязательном пенсионном страховании. В заявлении в Социальный фонд укажите реквизиты этого договора и контакты для связи. Используйте утверждённую форму для выбранного вида перехода: обычного или досрочного. Новый фонд должен направить уведомление о заключённом договоре. Если уведомление не поступит либо поступит с нарушением установленного порядка, заявление оставят без рассмотрения — п. 1, 2, 6 и 9 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ.

До оформления перехода проверьте, принимает ли выбранный фонд новых застрахованных лиц и есть ли у него действующая лицензия. При приостановлении привлечения новых клиентов, отсутствии или аннулировании лицензии, а также запрете соответствующих операций заявление могут отклонить. Отказ предусмотрен и тогда, когда к моменту рассмотрения вы уже обратились за выплатой накоплений и заявление рассматривается либо выплата установлена. Эти основания закреплены в п. 7 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ.

Если вы ранее подали и не отозвали уведомление о запрете, заявление о смене фонда подавайте лично в территориальный орган Социального фонда. При другом способе подачи, в том числе через представителя, его оставят без рассмотрения — п. 6.1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ.