Какой счёт можно открыть, чтобы его не арестовали

Если вы ищете счёт, на котором деньги не арестуют за ваши долги, сначала нужно различить владельца счёта и бенефициара. Владелец — лицо, на которое открыт счёт; бенефициар — лицо, в интересах которого находятся средства. Для номинального счёта это различие определяет защиту денег. По обязательствам владельца действует запрет на арест, а по обязательствам бенефициара возможен арест по судебному решению — п. 1 и 2 ст. 860.5 ГК РФ ч.2.

Когда должником является именно владелец номинального банковского счёта, взыскание по его долгам на средства этого счёта не допускается. Это правило касается и нескольких номинальных счетов, владельцем которых является должник. Защита связана с видом счёта и положением должника в этих отношениях. Она закреплена в ч. 2 ст. 72.1 Об исполнительном производстве.

Арест, списание и приостановление операций — разные ограничения. При аресте средства ограничивают в использовании, при списании деньги уходят со счёта, при приостановлении останавливаются операции. По обязательствам владельца номинального счёта запрет охватывает все три случая, но содержит исключения для определённых обязательств владельца. Поэтому рассчитывать на безусловную неприкосновенность любых средств нельзя: защита сформулирована с оговоркой в п. 1 ст. 860.5 ГК РФ ч.2.

Если деньги предназначены вам и долг тоже ваш, положение меняется. Для должника-бенефициара номинальный счёт не становится способом исключить взыскание. Арест или списание по его обязательствам допускается по решению суда. Кроме того, списание возможно в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счёта. Эти основания нужно учитывать вместе, а не оценивать защиту только по названию банковского продукта — п. 2 ст. 860.5 ГК РФ ч.2.

Отдельная защита предусмотрена для денег на номинальном счёте должника-бенефициара, открытом для исполнения денежных обязательств по договору условного депонирования. Это договор, связывающий передачу средств с определёнными условиями. На такие деньги взыскание не допускается. Для этой ситуации существенна цель открытия счёта, а не только наличие слова «номинальный» в договоре — ч. 3 ст. 72.1 Об исполнительном производстве.

Залоговый банковский счёт тоже имеет особый режим, но он не исключает взыскание полностью. В пределах суммы обеспеченного обязательства средства могут направляться на требования, обеспеченные залогом прав по договору счёта, а также на требования кредиторов с преимуществом перед залогодержателем. Условие — недостаточность другого имущества должника для полного расчёта с этими лицами. Открывать такой счёт в расчёте на полный запрет взыскания было бы ошибкой — ч. 1 ст. 72.1 Об исполнительном производстве.