Какой максимальный процент разрешён по микрозайму

Если вы выясняете, сколько процентов максимум могут начислять по микрозайму за день, ориентир — 0,8%. Это верхняя граница ставки по потребительскому займу, установленная ч. 23 ст. 5 Закона № 353-ФЗ. Согласованная ставка может быть ниже: закон ограничивает максимум, а конкретные условия нужно смотреть в договоре. Размер платежа при этом следует отличать от ставки: в платёж могут входить возвращаемая часть займа и проценты.

Для ответа на вопрос об общей переплате проверьте первоначальный срок возврата. Если при заключении договора он составлял не больше одного года, действует предел 100 процентов от предоставленной суммы. В него входят вместе проценты, неустойка, другие меры ответственности и платежи за услуги, работы или товары, которые кредитор предоставляет за отдельную плату по договору займа. Когда начисления достигнут этой границы, продолжать их нельзя — ч. 24 ст. 5 Закона № 353-ФЗ. Возврат полученных денег остаётся отдельной обязанностью; предел начислений не равен сумме займа вместе с переплатой.

Годовой показатель проверяют отдельно. Полная стоимость займа, или ПСК, показывает его стоимость в процентах годовых и в денежном выражении. При заключении договора её годовое значение по общему правилу ограничивается меньшей величиной: 292% либо среднерыночным значением для соответствующей категории, увеличенным на треть. Берётся значение Банка России, применяемое в соответствующем квартале. Это правило ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ; Совет директоров Банка России вправе устанавливать периоды его неприменения при существенном изменении рыночных условий. Поэтому ставка в пределах дневного максимума ещё должна оцениваться вместе с ПСК.

Если деньги уже просрочены, отделите обычные проценты от неустойки — платы за нарушение обязательств. При продолжающемся начислении процентов неустойка ограничена 20% годовых от просроченной задолженности. Если за период нарушения проценты не начисляются, предел неустойки составляет 0,1% просроченной задолженности за день. Такие варианты предусмотрены ч. 21 ст. 5 Закона № 353-ФЗ. Для займа с первоначальным сроком до года неустойка также входит в общий предел начислений, а не прибавляется сверх него.

Чтобы сопоставить требование кредитора с этими ограничениями, найдите ПСК в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора — ч. 1 ст. 6 Закона № 353-ФЗ. Там же, перед таблицей индивидуальных условий, для займа до года должно быть условие о прекращении начислений при достижении предела — ч. 24 ст. 5. Сверьте начисленные платежи с индивидуальными условиями: требовать платежи, которых в них нет, кредитор не вправе по ч. 7 ст. 5 Закона № 353-ФЗ. При противоречии общих и индивидуальных условий применяются индивидуальные — ч. 10 той же статьи.