Какой кредит можно законно не платить

Если вы ищете, какой кредит можно не платить, начните с основания, по которому прекратится обязанность перед кредитором или появится защита от взыскания. Прощение долга означает освобождение от обязанности, банкротство может привести к освобождению от требований, а исковая давность позволяет возражать против иска. Эти способы дают разный результат: прекращение обязательства по ст. 415 ГК РФ ч.1, освобождение при банкротстве по ст. 213.28 127-ФЗ и отказ в иске по ст. 199 ГК РФ.

Если кредитор решил простить долг, выясните, от каких именно обязанностей он вас освобождает. Обязательство прекращается при условии, что освобождение не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора. Для должника имеет значение получение уведомления о прощении: с этого момента обязательство считается прекращённым, если в разумный срок он не направит возражений. Именно уведомление связывает решение кредитора с прекращением вашей обязанности — п. 1 и 2 ст. 415 ГК РФ ч.1.

Для освобождения от кредита через банкротство расчёты с кредиторами должны завершиться. Финансовый управляющий представляет отчёт о результатах реализации имущества, а арбитражный суд рассматривает его и выносит определение о завершении реализации. Даже если кредитор не заявил своё требование при введении реструктуризации долгов или реализации имущества, оно тоже может попасть под освобождение. Однако для требований, о существовании которых кредитор не знал и не должен был знать к моменту определения, действует исключение — п. 1–3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Поведение заёмщика также влияет на возможность освободиться от кредита. Если доказано, что при его получении кредитору сообщили заведомо ложные сведения, скрыли или умышленно уничтожили имущество либо совершили другие указанные в законе незаконные действия, суд не применит освобождение. Основанием для отказа служит и установленное судом непредоставление необходимых сведений финансовому управляющему или арбитражному суду. Рассчитывать на списание при таких обстоятельствах нельзя — п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.

Банкротство не прекращает все денежные обязанности гражданина. Сохраняются, например, текущие платежи, алименты, требования о возмещении вреда жизни или здоровью, а также морального вреда. Непогашенную часть таких требований могут предъявить после окончания дела. Отдельное исключение касается требований, для удовлетворения которых заключено утверждённое арбитражным судом отдельное мировое соглашение — п. 3 и 5 ст. 213.28 127-ФЗ.

Если кредитор обратился в суд после истечения исковой давности, заявите о её применении до вынесения решения. Суд принимает иск даже при истёкшем сроке, но ваше своевременное заявление даёт основание отказать в иске. Поэтому ожидание без участия в споре не даёт такой защиты. Кроме того, после истечения давности запрещены односторонние действия по осуществлению соответствующего права, включая безакцептное списание денег и внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество — ст. 199 ГК РФ.