Какой коэффициент КБМ в ОСАГО самый выгодный

Если вы сравниваете два значения КБМ, более выгодным будет меньшее. Это следует из способа расчёта стоимости ОСАГО: страховую премию, то есть плату за страховку, получают умножением базовой ставки на тарифные коэффициенты. При неизменных остальных множителях снижение КБМ уменьшает результат. Такой принцип расчёта закреплён в п. 1 ст. 9 Закона № 40-ФЗ. Сравнивать влияние КБМ на цену нужно именно при одинаковых остальных условиях.

Для полиса с ограниченным списком водителей есть существенная особенность. Страховщик определяет КБМ каждого человека, допущенного к управлению, а для расчёта тарифа использует наибольшее значение из полученных. Поэтому ответ на вопрос, какой коэффициент лучше для вашего полиса ОСАГО, связан со всем списком водителей. Правило о максимальном значении установлено п. 6 Указания Банка России № 7204-У.

Например, если у вас КБМ ниже, чем у другого вписанного водителя, расчёт будет учитывать его более высокий коэффициент. Ваше меньшее значение не станет общим для обоих. И наоборот: когда ваш коэффициент выше остальных, именно он будет применён к тарифу. При сравнении вариантов полиса с разным составом водителей смотрите на максимальный КБМ в каждом списке, а не только на личное значение — п. 6 Указания Банка России № 7204-У.

От чего зависит этот показатель? Закон связывает соответствующий коэффициент с количеством страховых возмещений за предшествующие периоды. Для договора с перечисленными водителями учитываются возмещения по фактам наступления их гражданской ответственности. Это позволяет отличить КБМ от других составляющих тарифа: территория использования автомобиля, технические характеристики, возраст и стаж водителей предусмотрены как отдельные основания для коэффициентов. Эти различия закреплены в п. 3 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.

Минимальный КБМ в полисе и минимальная итоговая цена ОСАГО — разные ориентиры при выборе страховки. Даже выгодное значение КБМ участвует в расчёте вместе с базовой ставкой и остальными коэффициентами. Если вы сравниваете предложения страховщиков, сопоставляйте итоговую страховую премию и условия, использованные для её определения. Страховщики устанавливают базовые ставки в разрешённых границах, а расчёт строится на произведении ставки и коэффициентов — п. 1 и 2 ст. 9 Закона № 40-ФЗ.

Посчитать стоимость с учётом КБМ можно на официальном сайте страховщика: возможность такого расчёта предусмотрена п. 6 ст. 9 Закона № 40-ФЗ. Для ограниченного полиса ориентируйтесь на сведения обо всех допущенных водителях. Тогда сравнение покажет, как применяемый максимальный коэффициент отражается на общей плате за ОСАГО, и низкий личный КБМ не будет ошибочно принят за показатель всего договора.