Какой фонд выбрать для перевода накопительной пенсии

Выбор фонда и оформление перевода — связанные, но разные решения. Статья 36.8 Закона № 75-ФЗ описывает переход в Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации, далее — Социальный фонд России. Она не сравнивает негосударственные пенсионные фонды и не устанавливает, какой из них лучше для конкретного человека. Поэтому из правил подачи заявления нельзя вывести рекомендацию перевести накопления в определённый негосударственный фонд. Эта статья помогает оценить другой вариант: переход в Социальный фонд России и условия такого обращения.

Вопрос, в какой фонд направить накопительную пенсию, при таком выборе включает ещё и решение об инвестиционном портфеле. Это вариант инвестирования пенсионных накоплений, который указывают в заявлении. По пункту 1 статьи 36.8 Закона № 75-ФЗ можно выбрать портфель управляющей компании, отобранной по конкурсу и имеющей договор доверительного управления накоплениями с Социальным фондом России. Закон также называет расширенный портфель государственной управляющей компании и её портфель государственных ценных бумаг. Само перечисление этих вариантов не означает, что один из них принесёт больше дохода.

Право на такой переход предусмотрено до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты либо единовременной выплаты пенсионных накоплений. Пункт 1 статьи 36.8 Закона № 75-ФЗ допускает использование этого права не чаще одного раза в год. Следовательно, при выборе направления перевода нужно учитывать и стадию получения накоплений. Возможность перехода, описанную в этой норме, нельзя без оговорок переносить на ситуацию, когда человек уже обратился за соответствующей выплатой.

Особого внимания заслуживает досрочный переход. По пункту 3.1 статьи 36.8 Закона № 75-ФЗ до подачи такого заявления человека должны уведомить о его условиях. В уведомлении отражаются сведения о доходе от инвестирования, который не передадут при удовлетворении заявления, либо об убытке, который не будет восполнен по гарантии. Речь идёт о последствиях конкретного досрочного перевода. Поэтому оценивать его только по названию принимающего фонда недостаточно: сначала нужно ознакомиться с тем, какие финансовые последствия указаны именно для ваших накоплений.

Уведомление об условиях досрочного перехода предоставляется на едином портале государственных и муниципальных услуг. Если заявление подают лично или через представителя по нотариальной доверенности, уведомление также предусмотрено в территориальном органе Социального фонда России. Такой порядок закреплён пунктом 3.1 статьи 36.8 Закона № 75-ФЗ. Получение этих сведений должно предшествовать заявлению. Не стоит воспринимать уведомление как формальность: оно позволяет сопоставить намерение сменить фонд с доходом или убытком, о котором сообщает фонд.

Когда направление перехода выбрано, нужно использовать соответствующую форму заявления: о переходе либо о досрочном переходе. По пункту 2 статьи 36.8 Закона № 75-ФЗ формы и инструкции по их заполнению утверждает Социальный фонд России. В заявлении указывают выбранный инвестиционный портфель и контактную информацию. Перед досрочным переходом получите сведения о доходе, который не будет передан, или об убытке, который не будет восполнен. Для досрочного перехода закон отдельно предусматривает уведомление о последствиях, и при выборе формы это условие нельзя пропускать.

Для обращения установлен срок: заявление в Социальный фонд России подают не позднее 1 декабря текущего года. Пункт 3 статьи 36.8 Закона № 75-ФЗ разрешает личную подачу в территориальный орган, обращение через представителя с нотариально удостоверенной доверенностью или подачу электронного документа через единый портал государственных и муниципальных услуг. Если установленный срок нарушен, заявление оставят без рассмотрения по пункту 4 этой статьи. Поэтому выбранный фонд и портфель ещё не означают, что перевод оформлен: требуется своевременное заявление.

Есть ограничение и по способу обращения. Если ранее подано и не отозвано уведомление о запрете, пункт 6 статьи 36.8 Закона № 75-ФЗ предусматривает личную подачу заявления самим человеком в территориальный орган Социального фонда России. При других способах подачи заявление оставляют без рассмотрения. Это существенно, если вы собираетесь поручить оформление представителю или воспользоваться электронным обращением. При действующем запрете даже с нотариальной доверенностью представитель не сможет подать заявление за вас — обратитесь в территориальный орган Социального фонда России лично.

Для решения о переходе в Социальный фонд России нужно определить подходящий инвестиционный портфель, ознакомиться с последствиями досрочного перевода, если выбран этот вариант, и соблюсти правила обращения. Статья 36.8 Закона № 75-ФЗ даёт основу для этих действий, но не позволяет сравнить фонды по доходности. На её основании можно объяснить порядок перехода и ограничения, а назвать конкретный негосударственный фонд предпочтительным для ваших накоплений оснований нет.