Какой аккредитив выбрать при покупке квартиры

При покупке квартиры безотзывный аккредитив подходит для расчётов, в которых покупатель и продавец хотят сохранить согласованные условия до их совместного изменения. В правилах об аккредитиве покупателю соответствует роль плательщика, а продавцу квартиры — получателя средств. Банк, открывший аккредитив, называется банком-эмитентом. Ограничения на отмену и изменение такого аккредитива установлены ст. 869 ГК РФ.

Для продавца различие вполне практическое: покупатель не сможет поручить банку изменить безотзывный аккредитив вопреки воле получателя денег. Согласие продавца нужно именно на изменение условий, а не только на полную отмену расчёта. Это позволяет продавцу участвовать в решении о пересмотре аккредитива после его открытия — п. 1 ст. 869 ГК РФ.

Покупателю стоит выбирать этот вариант с пониманием обратной стороны: передумать и распорядиться об отмене без участия продавца не получится. При отмене требуется согласие получателя средств, а если аккредитив подтверждён другим банком — также согласие подтвердившего банка. Возможность единолично пересмотреть расчёт здесь ограничена правилами п. 1 ст. 869 ГК РФ.

Если стороны договорились поменять безотзывный аккредитив, поручение покупателя запускает процедуру согласования. Банк-эмитент направляет продавцу уведомление об изменении или отмене. Юридически изменение или отмена наступают с получением этим банком согласия продавца. Для покупателя это означает, что момент отправки своего поручения ещё не является моментом изменения аккредитива — п. 2 ст. 869 ГК РФ.

У отзывного аккредитива другой порядок: по поручению покупателя банк-эмитент может изменить или отменить его в любой момент. Предварительно предупреждать продавца для этого не требуется. Такой выбор оставляет покупателю возможность повлиять на расчёт без предварительного согласования с получателем денег, что продавцу нужно учитывать при согласовании вида аккредитива — п. 1 ст. 868 ГК РФ.

При этом поручение об отмене отзывного аккредитива и остановка платежа связаны с получением уведомления банком, который исполняет аккредитив. Если к моменту платежа исполняющий банк ещё не получил уведомления банка-эмитента об изменении или отмене, он осуществляет платёж. Поэтому покупателю нельзя считать любое своё поручение уже состоявшейся остановкой расчёта — п. 2 ст. 868 ГК РФ.

Отдельно учитывайте участие подтверждающего банка. Если другой банк подтвердил безотзывный аккредитив, он вправе не согласиться с его изменением. О несогласии этот банк обязан незамедлительно сообщить банку-эмитенту и продавцу. Согласование между покупателем и продавцом в такой ситуации сопровождается решением ещё одного участника — п. 3 ст. 869 ГК РФ.

Чтобы определить, какой аккредитив предлагается при покупке квартиры, прочитайте его текст: есть ли условие об отзывности. Если иное не предусмотрено, аккредитив является безотзывным. Это правило действует и тогда, когда специального слова «безотзывный» в условиях нет. При выборе ориентируйтесь на возможность изменения и отмены, которую закрепляет текст аккредитива, — п. 4 ст. 869 ГК РФ.