Каков размер страховой выплаты по ОСАГО

Чтобы понять, какая страховая выплата по ОСАГО причитается после ДТП, нужно различать лимит ответственности страховщика и расчет самого вреда. По ст. 7 Закона № 40-ФЗ имущество каждого потерпевшего застраховано в пределах 400 тысяч рублей, а жизнь или здоровье — в пределах 500 тысяч рублей. Эти пределы действуют при каждом страховом случае независимо от числа происшествий за срок договора. Сам по себе лимит еще не подтверждает право получить всю указанную сумму.

Если имущество повреждено и его можно восстановить, расчет строится на расходах для возвращения в состояние до происшествия. По п. 18 и 19 ст. 12 Закона № 40-ФЗ учитываются необходимые материалы, запасные части и ремонтные работы. Расходы на заменяемые детали определяются с учетом износа, то есть уменьшения их стоимости из-за прежнего использования. Начислить износ свыше 50 процентов стоимости таких деталей нельзя. Порядок расчета расходов на материалы, детали и работы устанавливает Банк России.

При полной гибели имущества используется другой расчет: из действительной стоимости на день страхового случая вычитают стоимость годных остатков. Это сохранившиеся части, которые еще имеют стоимость. Пункт 18 ст. 12 Закона № 40-ФЗ относит к полной гибели не только невозможность ремонта. Такой же подход применяется, если ремонт стоит столько же, сколько имущество на дату происшествия, или дороже него.

Сумма может быть согласована после осмотра страховщиком. Если обе стороны приняли размер возмещения и не настаивают на независимой экспертизе, п. 12 ст. 12 Закона № 40-ФЗ допускает обойтись без нее. Если же возмещение осуществляется на основании независимой экспертизы, ее стоимость включается в возмещаемые убытки по п. 14 этой статьи. Ремонт до осмотра опасен для подтверждения суммы: п. 20 предусматривает отказ, когда из-за ремонта невозможно достоверно установить страховой случай и размер убытков.

Для вреда здоровью п. 2 ст. 12 Закона № 40-ФЗ связывает первоначальную выплату с характером и степенью повреждений по медицинским документам. Применяются нормативы, установленные Правительством Российской Федерации. Пункт 3 предусматривает доплату, если экспертиза установила более тяжелое повреждение либо вследствие травмы установлена инвалидность. Уже перечисленные деньги учитываются при определении доплаты. По п. 4 подтвержденные дополнительные расходы на восстановление здоровья и утраченный заработок могут стать основанием для дальнейшего возмещения. Общая сумма за вред здоровью остается в пределах страховой суммы согласно п. 5.

При смерти потерпевшего п. 7 ст. 12 Закона № 40-ФЗ устанавливает 475 тысяч рублей лицам, имеющим право на возмещение, и не более 25 тысяч рублей на погребение тем, кто понес эти расходы. По п. 8 сумма для получателей возмещения делится между ними поровну: каждому из них отдельные 475 тысяч рублей не начисляются.