Какие виды включает обязательное страхование

Чтобы определить, какие виды страхования обязательны в РФ для вас или организации, начните с основания требования оформить полис. Обязательность должна вытекать из закона, который указывает обязанных лиц. Согласие сторон включить страхование в договор имеет другое значение: такая договорённость не превращает его в обязательное страхование по ст. 935 ГК РФ ч.2. Это различие помогает оценить требование контрагента, даже если он называет покупку полиса обязательной.

Первое направление — защита других людей и их имущества. Закон может возложить на определённых лиц обязанность страховать чужую жизнь, здоровье или имущество на случай причинения вреда. Здесь нужно различать того, кто обязан оформить страхование, и того, чьи интересы защищены. Обязанность одного лица обеспечить защиту другого предусмотрена п. 1 ст. 935 ГК РФ ч.2. При этом обязать гражданина законом страховать собственную жизнь или здоровье запрещает п. 2 этой статьи.

Другое направление связано с вашей гражданской ответственностью — обязанностью отвечать за причинённый другим вред либо нарушение договора. Страхуется риск того, что такая ответственность наступит. Она может касаться вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также нарушения договоров с ними. Поэтому при определении вида страхования смотрите, что именно защищает полис: интересы другого лица непосредственно или риск вашей ответственности перед ним. Основание такого разграничения — п. 1 ст. 935 ГК РФ ч.2.

Отдельный случай касается государственного и муниципального имущества. Обязанность страховать его может возлагаться на юридическое лицо, у которого это имущество находится в хозяйственном ведении или оперативном управлении. Это правовые основания владения имуществом, сохраняющим публичного собственника. Для такой обязанности нужны случаи, предусмотренные законом, либо установленный им порядок — п. 3 ст. 935 ГК РФ ч.2.

Если требуется понять условия конкретного обязательного полиса, ориентиром служит федеральный закон о соответствующем виде страхования. Именно он определяет участников, страхуемые объекты и события, при которых действует защита. Он также должен регулировать страховую сумму, тариф, уплату взносов, срок договора и расчёт выплаты. Поэтому общую группу страхования и условия конкретного вида нужно различать: порядок оформления и исполнения связан с соответствующим федеральным законом — пункт 4 статьи 3 Закона об организации страхового дела (4015-1).

Когда страхование требуется лишь по соглашению с владельцем имущества или по учредительному документу организации, применяется разграничение из п. 4 ст. 935 ГК РФ ч.2. Такая обязанность не относится к обязательному страхованию в смысле этой статьи. Для добровольного страхования условия определяются договором и правилами страховщика. Если непонятны условия предлагаемой защиты, можно потребовать у страховщика разъяснить положения правил и договора — пункт 3 статьи 3 Закона об организации страхового дела (4015-1).