Какие виды страхования являются обязательными

Если вам предлагают перечислить, что относится к обязательному страхованию, начните с того, чьи интересы защищает полис. Закон может обязать определённых лиц страховать жизнь, здоровье либо имущество других лиц. Такая защита рассчитана на причинение вреда этим людям или их имуществу. Здесь обязанность оформить страхование лежит на одном лице, а защищаемые интересы принадлежат другому — п. 1 ст. 935 ГК РФ ч.2.

Другая группа — страхование своей гражданской ответственности. Речь идёт о риске отвечать за вред, причинённый чужой жизни, здоровью или имуществу, либо за нарушение договора с другим лицом. Не путайте этот риск со страхованием собственной вещи: в первом случае страхуется ответственность перед другим человеком или организацией. Возложить такую обязанность закон позволяет на указанных в нём лиц — п. 1 ст. 935 ГК РФ ч.2.

Для имущества государства или муниципального образования имеет значение, как оно закреплено за организацией. Юридическое лицо может быть обязано застраховать его, если имущество находится у него в хозяйственном ведении или оперативном управлении. Это способы закрепления имущества за юридическим лицом. Обязанность возникает в случаях, предусмотренных законом, либо в установленном им порядке, а не для любой организации, пользующейся чужой вещью, — п. 3 ст. 935 ГК РФ ч.2.

Собственную жизнь и здоровье гражданин страхует с учётом специального ограничения: закон не может возложить на него такую обязанность. Это отличается от случая, когда закон требует от одного лица застраховать жизнь или здоровье другого. Поэтому при требовании оформить личный полис сначала уточните, кто должен выступать страхователем и чьи интересы защищаются, — п. 2 ст. 935 ГК РФ ч.2.

Если оформить страховку требует владелец имущества по договору, источник обязанности другой. То же относится к обязанности, закреплённой в учредительном документе юридического лица — собственника имущества. Когда требование основано на этих документах, а не на законе, страхование не становится обязательным в смысле гражданского законодательства. Различать такие ситуации нужно по основанию требования, а не по слову «обязан» в документе — п. 4 ст. 935 ГК РФ ч.2.

Для конкретного вида обязательного страхования условия ищут в соответствующем федеральном законе. Он определяет участников, страхуемые объекты и перечень страховых случаев — событий, при которых действует страховая защита. В нём также закрепляются правила определения страховой суммы, тарифа и выплаты, уплаты взносов, срока договора, контроля и последствий нарушения обязательств. Эти параметры позволяют установить содержание обязанности применительно к нужному виду страхования — п. 4 ст. 3 Закона об организации страхового дела (4015-1).