Какие виды страхования входят в систему обязательного страхования

Чтобы понять, что входит в систему обязательного страхования, нужно определить, чей интерес защищает полис и откуда возникла обязанность его оформить. По ст. 935 ГК РФ ч.2 закон может возложить на определённых лиц обязанность страховать чужие жизнь, здоровье или имущество, а также риск собственной гражданской ответственности. Отдельный случай касается государственного и муниципального имущества у организаций. Это разные основания страховой защиты, которые нельзя смешивать при выборе договора.

Если страхуются жизнь, здоровье или имущество другого человека, обязанность возлагается на того, кого определяет закон. Защита нужна на случай причинения вреда этим благам. То есть лицо, обязанное оформить страхование, и человек, чьи интересы защищаются, здесь различаются. Чтобы установить, относится ли требование к вашей ситуации, соотнесите свою роль и объект страхования с законом о соответствующем виде — п. 1 ст. 935 ГК РФ ч.2.

При страховании гражданской ответственности защищается риск того, что вам придётся отвечать перед другими лицами. Основанием может быть вред их жизни, здоровью или имуществу, а также нарушение договора с ними. Эта категория отличается от страхования чужого имущества: предметом защиты выступает риск вашей ответственности. Возможность возложить такую обязанность законом предусмотрена п. 1 ст. 935 ГК РФ ч.2.

Для организации, у которой находится государственное или муниципальное имущество, имеет значение правовой режим владения. Речь об имуществе в хозяйственном ведении или оперативном управлении. Обязанность застраховать его может возникнуть в случаях, предусмотренных законом либо в установленном им порядке. Такое правило закреплено в п. 3 ст. 935 ГК РФ ч.2 и касается именно юридических лиц.

Гражданина нельзя по закону обязать страховать собственную жизнь или здоровье. Если вам предлагают личный полис как обязательный, различайте законодательное требование и условие заключаемого договора. Запрет возлагать такую обязанность на гражданина законом установлен п. 2 ст. 935 ГК РФ ч.2.

Требование страховать имущество может содержаться в договоре с его владельцем или в учредительном документе организации. Исполнение такого требования относится к договорным отношениям. Когда обязанность возникла из этих документов, а не из закона, страхование не становится обязательным в значении п. 4 ст. 935 ГК РФ ч.2. Поэтому название полиса нужно сопоставлять с основанием его оформления.

Условия конкретного обязательного страхования определяет соответствующий федеральный закон. По п. 4 ст. 3 Закона об организации страхового дела (4015-1) он определяет участников, объекты и страховые случаи, правила расчёта страховой суммы и тарифа, уплаты взносов и выплаты возмещения. При выборе полиса ориентируйтесь на эти условия: они позволяют понять, какой риск покрывается, кто должен платить и как определяется выплата. Разделение страхования на добровольную и обязательную формы закреплено в п. 2 той же статьи.