Какие виды страхования не являются обязательными

Если нужно определить, какой из видов страхования не является обязательным, ориентируйтесь на то, чьи интересы страхуют и откуда возникло требование оформить полис. Для гражданина прямой ответ — страхование собственной жизни или собственного здоровья. Закон не может обязать его заключить такой договор. Это правило закреплено в п. 2 ст. 935 ГК РФ ч.2 и касается именно страхования человеком себя, а не других лиц.

Требование застраховать чужую жизнь или здоровье оценивается иначе. Например, закон может возложить на указанных в нём лиц обязанность страховать жизнь, здоровье либо имущество других определённых лиц на случай причинения им вреда. Также законом может устанавливаться страхование риска своей гражданской ответственности: риска отвечать за вред другим лицам или за нарушение договоров с ними. Эти случаи предусмотрены п. 1 ст. 935 ГК РФ ч.2. Их нельзя приравнивать к добровольному страхованию собственной жизни.

Если страхование имущества требует его владелец по договору, источник обязанности — соглашение сторон. Даже когда условие сформулировано как обязательное для участника договора, такое страхование не становится обязательным в смысле ст. 935 ГК РФ ч.2. То же относится к обязанности, основанной на учредительном документе юридического лица — собственника имущества. Для разграничения имеет значение основание требования, а не слово «обязан» в тексте документа. Именно это различие закрепляет п. 4 указанной статьи.

С имуществом юридического лица возможна другая ситуация. Если государственное или муниципальное имущество находится у него в хозяйственном ведении либо оперативном управлении, обязанность страховать его может возникнуть в случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке. Поэтому вопрос о страховании имущества решается с учётом его принадлежности и основания владения. Такой случай выделен в п. 3 ст. 935 ГК РФ ч.2.

Когда вам предлагают добровольный полис, условия защиты определяют договор и правила страхования. Посмотрите, какие события признаются страховыми, как определяется сумма защиты и плата за неё, как рассчитывается выплата и по каким основаниям в ней могут отказать. Перечень необходимых сведений и документов, а также порядок принятия решения о выплате должны быть в правилах. По п. 3 ст. 3 Закона об организации страхового дела (4015-1) эти условия составляют содержание правил добровольного страхования.

Если условие полиса непонятно, потребуйте у страховщика объяснить его до заключения договора. Такое право есть и у человека, который лишь намерен застраховаться, — п. 3 ст. 3 Закона об организации страхового дела (4015-1). А когда страхование называют обязательным по закону, выясните, какой федеральный закон регулирует именно этот вид: условия и порядок обязательной формы определяются такими законами согласно п. 4 той же статьи.