Какие виды банковского обслуживания существуют

Чтобы понять, какие услуги подходят вам, начните с цели обращения в банк. Банковское обслуживание охватывает как повседневные расчёты, так и размещение собственных денег или получение заёмных. В перечень операций входят также кассовое обслуживание, обмен валюты и работа с драгоценными металлами — ст. 5 Закона о банках (395-1).

Если нужно получать деньги и распоряжаться ими через счёт, отношения оформляются договором банковского счёта. Банк принимает поступления, зачисляет их и исполняет поручения клиента о переводе либо выдаче средств. Он может использовать остаток, но должен сохранять возможность клиента распоряжаться деньгами. Ограничения этого права должны иметь основание в законе или договоре — п. 1–3 ст. 845 ГК РФ ч.2.

Если вы передаёте банку деньги с условием их возврата и выплаты процентов, речь идёт о вкладе, который также называют депозитом. Условия и порядок возврата определяются договором. Гражданин вправе попросить перечислить вклад и проценты на указанный им счёт вместо выдачи денег, если закон не предусматривает иного. Эти обязательства банка закреплены в п. 1 ст. 834 ГК РФ.

Когда деньги предоставляет банк, а возвращать их предстоит клиенту, заключается кредитный договор. Заёмщик принимает обязанность вернуть полученную сумму, уплатить проценты за пользование ею и другие предусмотренные договором платежи. Для кредита гражданину на цели вне предпринимательской деятельности особенности иных платежей определяются законом о потребительском кредите — п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Для отправки денег получателю предусмотрены переводы по банковскому счёту и переводы без его открытия, включая электронные денежные средства. Переводы без открытия счёта, кроме переводов электронных денег, выполняются по поручению физических лиц. Отдельно выделены инкассация — сбор денежных средств и расчётных документов — и кассовое обслуживание граждан и организаций. Такие операции перечислены в ст. 5 Закона о банках (395-1).

Для покупки или продажи иностранной валюты предусмотрены наличная и безналичная формы обмена. Операции в иностранной валюте требуют соответствующей лицензии Банка России. Если интересуют драгоценные металлы, существуют вклады, счета и переводы в металлах; для перечисленных в законе металлических вкладов и счетов сделано исключение для монет — ст. 5 Закона о банках (395-1).

Для хранения документов и ценностей кредитная организация вправе сдавать в аренду специальные помещения и сейфы. Среди других разрешённых сделок есть доверительное управление деньгами и имуществом, выдача поручительств и банковских гарантий, лизинговые операции, консультационные и информационные услуги. Они перечислены отдельно от банковских операций в ст. 5 Закона о банках (395-1).