Какие уровни риска применяются при оценке подозрительных операций

Если вашему юридическому лицу или вам как индивидуальному предпринимателю присвоили средний либо высокий уровень риска подозрительных операций, сначала имеет значение, кто оценивал риск. Статья 7.7 Закона № 115-ФЗ различает оценку обслуживающей организации и оценку Центрального банка Российской Федерации. Последствия для обслуживания определяются не только названием группы, но и сочетанием этих оценок. Правила относятся к юридическим лицам и предпринимателям, зарегистрированным по законодательству Российской Федерации.

При среднем уровне риска банк или филиал иностранного банка вправе применять меры внутреннего контроля. Такое право предусмотрено и для организаций, которые используют информацию Центрального банка, и для тех, которые её не используют. Аналогичный порядок касается высокой группы риска, пока не возникло основание для специальных ограничений. Эти случаи разграничены пунктами 3 и 4 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Более жёсткий режим возникает, когда банк либо филиал иностранного банка использует информацию Центрального банка и обе стороны относят клиента к высокой группе риска. Тогда ограничиваются списание денег, выдача наличных, переводы через сервис быстрых платежей и операции с иным имуществом. Прекращается возможность пользоваться электронным средством платежа. Закрытие счёта также сопровождается ограничением выдачи или перечисления остатка. Для этих запретов предусмотрены исключения — п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Для цифровых активов действует отдельное последствие высокой оценки. Когда цифровой депозитарий использует информацию Центрального банка и оба относят клиента к высокой группе риска, депозитарий не исполняет поручение на операцию с цифровой валютой или цифровыми правами и не даёт согласия на неё. Исключение предусмотрено пунктом 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ. Это касается обслуживания у цифрового депозитария, а не только движения денег по банковскому счёту.

О применении специальных мер клиента должны уведомить не позднее пяти рабочих дней, следующих за днём их применения. В уведомлении должны быть сведения о высокой оценке Центрального банка, ссылки на критерии и разъяснение права подать в межведомственную комиссию заявление об отсутствии оснований для мер. Вместе с заявлением можно представить подтверждающие документы или сведения — п. 8 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Если оценки расходятся, обслуживающая организация может направить Центральному банку результаты своей оценки и сообщить о несогласии с более высокой группой клиента — п. 9 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ. Когда же высокая оценка совпала, возможность организации изменить её ограничена пунктом 7 той же статьи. Поэтому обращение клиента в комиссию и сообщение организации о расхождении оценок — разные механизмы, применяемые при разных условиях.