Какие требования предъявляются к договору обязательного страхования

Чтобы определить, какие требования предъявляются к договору обязательного страхования, сначала выясните, какой федеральный закон обязывает заключить его. Именно закон о конкретном виде страхования определяет условия и порядок страхования. С ним нужно сопоставлять предложенный договор, включая описание страховой защиты и финансовые условия. По п. 4 ст. 3 Закона об организации страхового дела (4015-1) специальный закон служит отправной точкой для такой проверки.

Уточните, на кого возложена обязанность страховать и чьи интересы защищает договор. Закон может требовать страхования жизни, здоровья или имущества других лиц либо риска своей гражданской ответственности. Речь идет об ответственности за причинение вреда другим людям или за нарушение договоров с ними. При этом гражданина нельзя обязать законом страховать собственную жизнь или здоровье — п. 1 и 2 ст. 935 ГК РФ ч.2.

Далее проверьте, что именно застраховано и при каких событиях действует защита. Для этого сопоставьте указанный в договоре объект и описание страховых случаев с положениями закона о соответствующем виде страхования. Страховой случай — событие, с которым связана предусмотренная страхованием защита имущественного интереса. Согласно п. 4 ст. 3 Закона об организации страхового дела (4015-1), специальный закон должен определять круг участников, объекты страхования и перечень страховых случаев.

Финансовые условия проверяйте раздельно. Страховая сумма и страховая премия имеют разное назначение: первая относится к объему страховой защиты, вторая представляет собой плату за страхование. Сравните сумму с установленным законом минимумом либо порядком ее определения. Затем проверьте тариф, то есть основу расчета платы, а также срок и порядок внесения премии или взносов. Пункт 4 ст. 3 Закона об организации страхового дела (4015-1) относит регулирование этих вопросов к закону о конкретном виде обязательного страхования.

Отдельно посмотрите срок действия договора и порядок определения размера страховой выплаты. Размер выплаты нужно оценивать по предусмотренным для нее правилам, а не отождествлять с размером взноса. При проверке условий об ответственности учитывайте также последствия неисполнения обязательств участниками страхования. По п. 4 ст. 3 Закона об организации страхового дела (4015-1) специальный закон должен содержать положения о сроке, расчете выплаты, контроле за страхованием и последствиях нарушений.

Если требование застраховать имущество включено лишь в договор с его владельцем или в учредительный документ собственника, такое страхование не относится к обязательному в смысле ст. 935 ГК РФ ч.2. Основание обязанности здесь договорное. Для юридических лиц, которым государственное или муниципальное имущество передано в хозяйственное ведение либо оперативное управление, обязанность страховать это имущество может устанавливаться в случаях, предусмотренных законом, или в установленном им порядке — п. 3 и 4 ст. 935 ГК РФ ч.2.