Какие ограничения серьёзнее: по 115-ФЗ или 161-ФЗ

Вопрос, что хуже — 115 или 161 ФЗ, возникает, когда привычный способ распоряжаться деньгами перестаёт работать. Но одинаковое внешнее последствие ещё не означает одинаковую причину. Для сравнения нужно установить, ограничены ли конкретные операции или использование электронного средства платежа, то есть инструмента, с помощью которого клиент передаёт распоряжения о платеже. От этого зависит, какое правило о возобновлении применимо к ограничению.

По ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации принимают меры для снижения риска подозрительных операций. Пункт 3 связывает передачу сведений уполномоченному органу с подозрением в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. При этом сама обязанность сообщить об операции не равнозначна приостановлению всех действий клиента. Уточните у банка, какие именно операции ограничены, по какой причине и на какой срок, прежде чем планировать платежи.

Конкретное последствие предусмотрено п. 10.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ: получив информацию о решении о приостановлении, организация останавливает соответствующие операции на срок из решения. При отмене решения или окончании этого срока операции возобновляются, если нет другого решения, которое их ограничивает. Когда клиент обращается для совершения такой операции, организация сообщает о приостановлении, его причине и сроке в день обращения. Для оценки тяжести здесь существенны содержание решения и круг затронутых операций.

Вот чем отличается 115 ФЗ от 161 в рассматриваемой ситуации: ст. 9 Закона № 161-ФЗ регулирует использование электронных средств платежа. По ч. 2.1 получение от Банка России сведений о клиенте или его средстве платежа из базы переводов без добровольного согласия клиента влечёт отказ в заключении договора об использовании такого средства. Это самостоятельное последствие, которое нельзя описывать лишь как задержку одной операции.

Часть 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ предусматривает обязательное приостановление использования электронного средства платежа при получении информации из этой базы и наличии сведений органа внутренних дел о противоправных действиях. Ограничение действует в период нахождения указанных сведений в базе. Поэтому его продолжительность связана с сохранением сведений, а не со сроком решения о приостановлении операций, предусмотренного другим законом.

При таком ограничении ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ даёт клиенту право обратиться в Банк России за исключением сведений, в том числе через оператора перевода. По ч. 11.10 мотивированное решение принимается не позднее 15 рабочих дней; отказ можно обжаловать в суд. После получения информации об исключении сведений использование средства платежа возобновляется по ч. 11.11, если иных оснований для приостановления нет. Следовательно, серьёзность для клиента определяется сочетанием недоступных операций и условий восстановления, а универсального победителя в этом сравнении нет.