Какие ограничения предусмотрены по 161-ФЗ

Если перестали проходить операции, сначала выясните, какая мера применена и почему. Электронное средство платежа — инструмент, с помощью которого клиент составляет и передаёт распоряжения об оплате, например карта. Оператор по переводу денежных средств может приостановить или прекратить его использование по уведомлению клиента, при нарушении договорного порядка использования либо в предусмотренных законом случаях. Причину ограничения по закону должны сообщить в день его введения — ч. 9 и 9.2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Отдельный случай — сведения о клиенте или его электронном средстве платежа в базе Банка России о переводах без добровольного согласия. Если отсутствуют сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о противоправных действиях, оператор вправе приостановить использование средства платежа на период нахождения сведений в базе. Если он этого не сделал, переводы по распоряжению физического лица другим физическим лицам с использованием такого средства допускаются в пределах 100 тысяч рублей в месяц. Это условный лимит для указанной ситуации, а не общее ограничение любых операций — ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Для снятия ограничения, связанного с базой, клиент вправе обратиться в Банк России с заявлением об исключении сведений, в том числе через своего оператора. При приостановлении оператор должен незамедлительно сообщить об этом праве. Мотивированное решение по заявлению принимают не позднее 15 рабочих дней; отказ можно обжаловать в суд — ч. 11.8 и 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Для получателя спорного перевода действует другой механизм. Если плательщик — юридическое лицо сообщил об операции без добровольного согласия после списания денег, его оператор направляет уведомление оператору получателя. Когда уведомление поступило до зачисления, зачисление приостанавливают до пяти рабочих дней. Получателю нужно за этот срок представить документы, подтверждающие обоснованность получения денег. При представлении документов деньги зачисляют, а при непредставлении возвращают в установленные законом сроки — ч. 11.1–11.4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Задержку перевода нужно отличать от обычного срока его исполнения. Для перевода, кроме специальных исключений, предусмотрено не более трёх рабочих дней со списания денег со счёта либо предоставления наличных для перевода без открытия счёта. Внесение и получение наличных на собственном счёте у одного оператора переводом не считаются — ч. 4 и 5 ст. 5 161-ФЗ (НПС).

База Банка России служит противодействию переводам без добровольного согласия: операторы направляют туда сведения о случаях и попытках таких переводов и получают информацию из неё. Поэтому при обращении по поводу ограничения нужно выяснить, связано ли оно с этой базой, — ч. 5–7 ст. 27 Закона № 161-ФЗ.

Если объяснение причины вызывает спор, запросите документы об использовании средства платежа и подайте заявление оператору. По требованию клиента результат рассмотрения предоставляют письменно. Срок определяется договором, но ограничен 30 днями, а для трансграничного перевода — 60 днями со дня получения заявления, согласно ч. 7 и 8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.