Какие ограничения банк вводит по 115-ФЗ

Если банк не проводит ваш перевод, различайте отказ в конкретной операции и её приостановление. При отказе банк принимает решение не выполнять операцию из-за подозрений в её цели. При приостановлении проведение операции временно прекращается по предусмотренному законом основанию. Эти меры регулируют п. 10, 10.1 и 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ; условия продолжения операций у них различаются.

Отказать банк вправе, когда при выполнении правил внутреннего контроля у его работников возникли подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Банк вправе отклонить операцию и тогда, когда её поручил провести клиент. Решение принимает руководитель банка либо лица, которым он специально предоставил такое полномочие. Для клиента это означает отказ выполнить конкретное распоряжение по основанию, связанному с целью операции, — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Приостановление на пять рабочих дней связано с участниками операции. В частности, оно применяется, если стороной выступает юридическое лицо, принадлежащее или подконтрольное организации либо человеку, чьи средства или имущество заморожены. Это также касается лица, действующего от их имени или по их указанию. Срок отсчитывается со дня, когда операция должна была состояться. Зачисление поступивших на счёт физического или юридического лица денег исключено из этой меры — п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

По окончании этих пяти рабочих дней банк проводит операцию, если не получил постановление уполномоченного органа о её приостановлении на дополнительный срок и нет другого решения, ограничивающего её проведение. Следовательно, ожидание в течение пяти дней связано с определённым основанием приостановления, а не с любым отказом банка по 115-ФЗ — п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Другой случай — приостановление по полученному банком решению. Тогда действует срок, указанный в решении. Банк приостанавливает операции незамедлительно, самое позднее — в следующий рабочий день после получения информации. Если вы обращаетесь за операцией, которую провести нельзя из-за такого решения, банк в день обращения сообщает причину и срок приостановления способом, установленным договором. После отмены решения или окончания срока операции возобновляются при отсутствии другого ограничивающего решения — п. 10.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Отдельные ограничения зависят от способа установления личности клиента — идентификации. Для организаций, работающих с клиентами, идентифицированными в порядке п. 5.8, ограничения устанавливает Центральный банк Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. Они могут различаться по видам организаций и лицензий; информация о них публикуется на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации. Если такой клиент впоследствии совершил операцию при личном присутствии, его операции и сделки в этой организации перестают учитываться для этих ограничений. Для юридического лица предусмотрено личное присутствие представителя, действующего без доверенности и идентифицированного в том же порядке, — п. 5.10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.