Какие МФО обязаны предоставлять кредитные каникулы

Получить кредитные каникулы можно в МФО, которая выдала вам потребительский заем, если соблюдены условия предоставления льготного периода. Искать компанию с особой программой каникул для этого не требуется. Закон относит к кредиторам не только банки, но и некредитные финансовые организации, профессионально выдающие потребительские займы. Право требовать приостановления платежей обращено к кредитору, поэтому распространяется и на МФО — ст. 3 Закона № 353-ФЗ; правило о каникулах закреплено в норме 6.1-2, часть 1.

Сначала определите назначение займа. Потребительским считается заем на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Если деньги получены для таких личных целей, вопрос о каникулах решается по правилам потребительского займа. При передаче долга другому лицу статус кредитора получает и новый обладатель права требования к заемщику — ст. 3 Закона № 353-ФЗ.

Затем сопоставьте положение по своему долгу с условиями льготного периода. Среди препятствий — действующие специальные каникулы для отдельных категорий лиц и членов их семей, определенные стадии банкротства, вступившее в силу судебное решение о взыскании долга или утверждении мирового соглашения. Значение имеют также предъявление исполнительного документа, требования поручителю и обращение взыскания на залог. Эти обстоятельства оцениваются на день получения МФО требования — норма 6.1-2 Закона № 353-ФЗ, часть 1.

Обращайтесь именно с требованием о предоставлении льготного периода. Передать его можно способом из договора, вручить под расписку или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Если заем обеспечен имуществом другого человека, приложите согласие залогодателя. При поручительстве требуется согласие поручителя на изменение срока поручительства и объема ответственности — норма 6.1-2 Закона № 353-ФЗ, части 3, 4 и 8.

Если МФО отказывает, она должна указать причину и уведомить вас в течение пяти рабочих дней после получения требования. Основанием служит несоответствие обращения условиям закона. Если же за десять рабочих дней после направления требования вы не получили уведомления ни об изменении договора, ни об отказе, каникулы считаются установленными со дня направления требования либо с иной даты, указанной вами, — норма 6.1-2 Закона № 353-ФЗ, части 14 и 15.

Приостановление платежей не освобождает от процентов по займу. На текущий основной долг, кроме сумм, просроченных до каникул, проценты начисляются по прежней договорной ставке. За нарушение обязательств во время льготного периода новые штрафы и пени не начисляются — норма 6.1-2 Закона № 353-ФЗ, части 18 и 22.

После каникул возвращайтесь к платежам с учетом продления срока возврата займа как минимум на продолжительность льготного периода. Для обычного потребительского займа МФО направляет уточненный график не позднее пяти дней после окончания каникул. Проценты, накопленные за льготный период, уплачиваются после исполнения обязательств по продленному договору — норма 6.1-2 Закона № 353-ФЗ, части 23 и 25.