Какие долги списываются при банкротстве

Банкротство физического лица позволяет освободиться от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Это означает, что оставшуюся задолженность не придется погашать, если к ней применяется правило об освобождении. Основание — п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ. Закон связывает этот результат с завершением расчетов с кредиторами. После признания банкротом нужно дождаться завершения расчетов, чтобы получить освобождение от долгов с учетом установленных исключений. Вопрос о завершении реализации имущества разрешает арбитражный суд после рассмотрения отчета финансового управляющего.

Какие долги и кредиты можно списать при банкротстве? Общее правило охватывает требования кредиторов, а не только определенный вид кредита. Задолженность по кредитам и микрозаймам оценивается по правилам ст. 213.28 127-ФЗ: есть ли исключение для самого требования и есть ли основания отказать гражданину в освобождении. Нельзя обещать, что конкретный кредит спишут, лишь потому, что его выдал банк. Проверьте основание долга и обстоятельства его возникновения: от них зависит, сохранится ли требование после банкротства.

Правило распространяется и на требования, которые кредитор не заявил при введении реструктуризации долгов или реализации имущества. Реструктуризация здесь — процедура, связанная с урегулированием долгов, а реализация имущества — его продажа для расчетов с кредиторами. Но п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ сохраняет требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту судебного определения о завершении реализации. Такое требование сохраняется, даже если кредитор не заявил его в деле.

Алименты при банкротстве не списываются: п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ прямо сохраняет такие требования. Если их не погасили полностью, оставшуюся часть можно предъявить после окончания дела. Это относится и к алиментным требованиям, которые не были заявлены в процедурах банкротства. Иными словами, завершение дела не заменяет исполнение обязанности по содержанию. Для получателя алиментов отсутствие полного расчета означает сохранение требования в непогашенной части, а не утрату права на него.

Такой же подход закон устанавливает для текущих платежей, возмещения вреда жизни или здоровью, заработной платы, выходного пособия и морального вреда. Текущие платежи выделены в самостоятельную категорию сохраняющихся требований. Долги по ЖКХ, относящиеся к текущим платежам, сохраняются после банкротства: для ответа по вашей задолженности нужно установить, относится ли требование к текущим платежам. В п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ также названы иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Есть и дополнительные исключения по п. 6 ст. 213.28 127-ФЗ. Сохраняется субсидиарная ответственность контролирующего лица — обязанность отвечать по чужим обязательствам в предусмотренном законом случае. Не прекращаются перечисленные в этом пункте требования об убытках, причиненных юридическому лицу либо при исполнении обязанностей арбитражного управляющего, если имелись умысел или грубая неосторожность. Это существенное отличие от обычного кредитного долга: характер ответственности прямо влияет на возможность освобождения от нее после банкротства.

Кроме того, п. 6 ст. 213.28 127-ФЗ сохраняет требования о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности, и о применении последствий недействительности указанных в нем сделок. Ответ на вопрос, какие долги нельзя списать, не ограничивается алиментами и текущими платежами. Если задолженность возникла из причинения вреда или оспоренной сделки, ее основание нужно сопоставить с перечнем исключений. Само участие кредитора в деле не устраняет эти ограничения.

Отдельная группа препятствий связана с поведением самого гражданина. Пункт 4 ст. 213.28 127-ФЗ предусматривает отказ в освобождении при установленных законом нарушениях: неправомерных действиях при банкротстве, сокрытии необходимых сведений или сообщении заведомо недостоверных сведений суду либо управляющему. Для перечисленных случаев закон указывает условия их установления. Одного обвинения со стороны кредитора недостаточно, чтобы считать освобождение исключенным: имеют значение предусмотренные нормой судебные акты и доказанность соответствующих обстоятельств.

К отказу также может привести доказанное незаконное поведение при возникновении или исполнении обязательства. В п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ названы мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов и сборов, заведомо ложные сведения кредитору при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Если такие основания выявлены после завершения реализации имущества, суд тоже может вынести определение о неприменении освобождения. В таком случае долги придется погашать и после завершения дела о банкротстве.

Для ипотеки нельзя безоговорочно обещать прекращение всех обязательств. Пункт 3 ст. 213.28 127-ФЗ сохраняет требования, для удовлетворения которых гражданин заключил отдельное мировое соглашение, утвержденное арбитражным судом. Если вы заключили такое соглашение по ипотеке, проверьте его условия: охваченные им требования сохраняются. При оценке того, какие долги списываются при банкротстве физических лиц, нужно различать общее освобождение, сохраняющиеся виды требований и отказ в освобождении из-за нарушений. Именно эти различия определяют, остается ли конкретная задолженность после завершения расчетов.