Какие долги по кредитам подлежат списанию

Если вы хотите понять, какой долг по кредиту можно списать, сначала нужно определить, подпадает ли требование под освобождение от обязательств при банкротстве. Общее правило охватывает требования кредиторов, оставшиеся после завершения расчетов. Поэтому ответ связан с окончанием расчетов в деле о банкротстве, а не только с наличием непогашенного кредита. Основание — п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Признание гражданина банкротом и освобождение от дальнейшего исполнения кредитных требований относятся к разным моментам дела. Когда расчеты окончены, финансовый управляющий отчитывается перед арбитражным судом о результатах продажи имущества гражданина. Суд получает вместе с отчетом подтверждения продажи и погашения задолженности; размер удовлетворенных требований отражается в приложенном реестре. По результатам рассмотрения отчета суд выносит определение о завершении реализации имущества — п. 1 и 2 ст. 213.28 127-ФЗ.

Если кредитор не заявил долг при введении реструктуризации долгов или реализации имущества, такое требование тоже охватывается освобождением. Иначе решается вопрос с требованием, о существовании которого кредитор к моменту завершения реализации имущества не знал и не должен был знать: оно исключено из освобождения. Кроме того, сохраняются требования, для удовлетворения которых заключено отдельное мировое соглашение, утвержденное арбитражным судом. Эти исключения закреплены в п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Чтобы оценить, какие долги спишутся по кредитам, нужно учитывать и сведения, которые заемщик сообщал при получении денег. Если доказано предоставление кредитору заведомо ложных сведений, освобождение от обязательств не допускается. К таким препятствиям относятся также мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Речь идет об установленном незаконном поведении при возникновении или исполнении обязательства — п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.

Поведение во время банкротства тоже влияет на результат. Непредоставление необходимых сведений либо передача заведомо недостоверных сведений финансовому управляющему или арбитражному суду препятствуют освобождению, если это установлено судебным актом. Еще одно основание — вступивший в силу судебный акт о привлечении к уголовной или административной ответственности за предусмотренные законом нарушения в этом деле о банкротстве. Суд указывает на неприменение освобождения; такое определение возможно и при выявлении оснований после завершения реализации имущества — п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.

Кредитную задолженность нужно отличать от требований, которые продолжают действовать после банкротства. Сохраняются текущие платежи, алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, морального вреда, требования о заработной плате и выходном пособии. Непогашенную часть можно предъявить после окончания дела. Сохраняются также перечисленные законом требования о субсидиарной ответственности — ответственности по обязательствам другого должника, об отдельных убытках и последствиях недействительности сделок. Эти исключения предусмотрены п. 5 и 6 ст. 213.28 127-ФЗ. Поэтому при оценке списания нужно различать кредит и другие обязательства гражданина.