Какие денежные переводы вправе заблокировать Сбербанк

Чтобы понять, какой перевод может заблокировать Сбербанк, нужно различать отказ в конкретной операции и ограничение использования карты. При подозрениях в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма банк вправе отказать в операции по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Подозрения могут касаться как отдельного перевода, так и совокупности действий клиента. Банк также вправе выяснять происхождение денег — подп. 1.1 п. 1 той же статьи.

Если отказ связан с такими подозрениями, клиент вправе представить документы и сведения, опровергающие основания отказа. Банк должен сообщить результат их рассмотрения не позднее семи рабочих дней со дня представления. Если он сообщит, что основания устранить невозможно, можно обратиться в межведомственную комиссию при Центральном банке Российской Федерации. Эти возможности предусмотрены п. 13.4 и 13.5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Другая причина остановки — признаки перевода без добровольного согласия клиента. При их выявлении приём распоряжения приостанавливают на два дня, а в операции по платёжной карте, электронными деньгами или через сервис быстрых платежей (СБП) отказывают. Так действует ч. 3.4 ст. 8 161-ФЗ (НПС). Банк незамедлительно сообщает о принятых мерах. Подтверждение распоряжения или повторная операция обычно позволяют продолжить перевод, но при информации из базы Банка России действует дополнительная задержка по ч. 3.10 и 3.11 этой статьи.

Ограничить могут и использование карты. Это допускается при нарушении клиентом договорного порядка её использования — ч. 9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Если сведения о клиенте или его электронном средстве платежа находятся в базе Банка России о переводах без добровольного согласия, применяются ч. 11.6 и 11.7 той же статьи. Для исключения сведений клиент вправе подать заявление в Банк России, в том числе через Сбербанк, — ч. 11.8. После исключения использование возобновляют незамедлительно, если других оснований ограничения нет.

При взыскании долга банк может проверять подлинность исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя, или достоверность представленных сведений до семи дней. На время проверки операции приостанавливаются в пределах взыскиваемой суммы — ч. 6 ст. 70 Закона № 229-ФЗ. Ограничение здесь связано с исполнением документа о взыскании. При взыскании налоговой задолженности организации или индивидуального предпринимателя также возможно приостановление операций по счетам и переводов электронных денежных средств — п. 13 ст. 46 НК РФ.

Наконец, перевод физического лица иностранному посреднику из перечня лиц, переводящих деньги нелегальным организаторам азартных игр, банк обязан отклонить. Запрет распространяется и на электронные денежные средства. Это основание предусмотрено ч. 27 ст. 5.1 Федерального закона от 29.12.2006 № 244-ФЗ. Здесь решение связано с включением получателя в специальный перечень; подтверждение отправителем своего намерения перевести деньги запрет не снимает.