Какие денежные переводы вправе заблокировать банк

Словом «заблокировать» клиент может называть разные решения банка. Для ответа нужно различать отказ провести конкретный перевод и приостановление операции на установленный срок. Статья 7 Закона № 115-ФЗ предусматривает оба механизма, но основания у них различаются. Если деньги не отправлены, запросите у банка причину ограничения и уточните, отказал ли он в переводе или приостановил операцию. И рассматривать любой такой случай как полную блокировку счёта было бы неверно: названные положения регулируют именно совершение операции.

По п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк вправе отказать в операции, когда у его работников в ходе внутреннего контроля возникли подозрения в её преступной цели. Здесь речь об отмывании доходов, полученных преступным путём, или о финансировании терроризма. Отмывание означает придание преступным доходам вида законных средств. Право на отказ относится в том числе к переводу по распоряжению самого клиента. Одного желания отправителя провести платёж недостаточно, чтобы исключить применение этой нормы.

Банк вправе отказать в переводе при подозрениях в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма, возникших при внутреннем контроле. Общего списка переводов, которые обязательно отклонят, нет: решение зависит от выявленных банком обстоятельств. Размер платежа не служит автоматическим основанием для такого отказа. Если перевод отклонён, запросите у банка причины решения и представьте документы, подтверждающие отсутствие оснований для отказа. Для объяснения конкретного отказа существенны причины, по которым банк усмотрел подозрительную цель операции.

Решение об отказе по этому основанию принимает руководитель организации либо лица, которых он специально уполномочил. Это прямо закреплено в п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Пункт 11.1 той же статьи определяет границу по времени: банк отказывает до наступления безотзывности перевода. Речь о моменте, после которого перевод уже нельзя отозвать. Следовательно, отказ провести распоряжение и вопрос о судьбе уже исполненного перевода нельзя считать одной и той же ситуацией.

Для приостановления перевода п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ предусматривает самостоятельные основания. Операцию останавливают на пять рабочих дней со дня, когда она должна была состояться, если её участники подпадают под указанные в этом пункте основания. В частности, это касается юридического лица, которое принадлежит или подконтрольно организации либо человеку, в отношении которых применены меры замораживания средств. Основание охватывает также лиц, действующих от их имени или по их указанию. Здесь имеет значение связь участника операции с таким лицом, а не только размер платежа.

Для этого приостановления предусмотрено исключение: п. 10 не распространяет его на зачисление поступивших денег на счёт физического или юридического лица. Эту оговорку нужно читать вместе с самим основанием приостановления. Она не означает, что все входящие переводы освобождены от любых предусмотренных законом ограничений. Равным образом пятидневный срок из этого пункта нельзя переносить на отказ по п. 11: у отказа другая правовая конструкция, и автоматическое исполнение после такого ожидания там не установлено.

После приостановления организация незамедлительно сообщает об операции уполномоченному органу. Если за время остановки не поступит постановление о дополнительном приостановлении, операция проводится при отсутствии иного решения, ограничивающего её осуществление. Такой порядок предусмотрен п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Если срок приостановления истёк, а перевод не проведён, запросите у банка сведения о постановлении о дополнительном приостановлении или об ином решении, на основании которого операция остаётся ограниченной.

Если банк отказал по п. 11, у клиента есть возможность представить документы и сведения, опровергающие основания отказа. Пункт 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ связывает такое обращение с полученной от банка информацией о причинах решения. Содержание пояснений должно отвечать именно этим причинам. Например, если спор касается смысла перевода, полезны документы, из которых видны его назначение и основание. Это не установленный законом единый комплект: подходящий состав подтверждений определяется тем, какое сомнение нужно устранить.

Представленные материалы банк обязан рассмотреть. По п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ сообщить результат он должен не позднее семи рабочих дней со дня их представления. Возможны два ответа: основания прежнего отказа устранены либо по полученным материалам устранить их невозможно. Это срок сообщения о результате рассмотрения, а не обещание провести перевод в любом случае. Адвокат может сопоставить причину отказа с подтверждениями клиента и подготовить пояснения так, чтобы они отвечали на конкретные сомнения банка.