Какие бывают страховые случаи
Утрата имущества, ответственность за причинённый вред и предпринимательские убытки могут быть связаны со страховой выплатой. Чтобы понять, относится ли происшествие к страховому случаю, нужно сопоставить его с условиями договора или закона.
Коротко
Это события, предусмотренные договором или законом: при имущественном страховании они могут повлечь утрату или повреждение имущества, ответственность за вред другим лицам, предпринимательские убытки. Страховым случаем признаётся уже совершившееся событие, которое обязывает страховщика произвести выплату. Конкретный случай нужно соотнести с условиями вашего страхования, а не только с названием происшествия.
Ответ подробно: какие события признаются страховыми случаями
Чтобы определить, какие бывают страховые случаи по вашему договору, начните с описания событий, на случай которых оформлено страхование. Затем сопоставьте это описание с тем, что произошло. Обязанность страховщика выплатить деньги возникает при совершившемся событии, предусмотренном договором или законом. Такое определение закрепляет п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела (4015-1).
Если пострадало застрахованное имущество, речь может идти о его утрате, гибели, недостаче или повреждении. Это разные последствия: имущество может перестать существовать, оказаться в меньшем количестве или сохраниться с повреждениями. При имущественном страховании возмещают убытки от предусмотренного договором события в пределах согласованной страховой суммы — п. 1 и подп. 1 п. 2 ст. 929 ГК РФ.
Другой вариант связан с ответственностью перед другими людьми. Застраховать можно риск ответственности за причинение вреда их жизни, здоровью или имуществу. В предусмотренных законом случаях страхование охватывает также ответственность по договорам. Здесь предмет страхования связан с обязанностью отвечать за вред или нарушение обязательств — подп. 2 п. 2 ст. 929 ГК РФ.
Для предпринимателя страхование может касаться убытков из-за того, что контрагент нарушил обязательства. Ещё один вариант — изменение условий деятельности по обстоятельствам, которые от предпринимателя не зависят. К предпринимательскому риску относится и неполучение ожидаемых доходов. Эти имущественные интересы названы в подп. 3 п. 2 ст. 929 ГК РФ.
Различайте страховой риск и страховой случай. По п. 1 и 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела (4015-1) предполагаемое событие считается риском: его наступление должно быть вероятным и случайным. Когда предусмотренное событие произошло и возникла обязанность выплаты, речь идёт о страховом случае. Это разграничение помогает понять, что именно было застраховано и с чем связана выплата.
Что говорит закон: определение страхового случая
Статья в редакции Федерального закона от 10.12.2003 № 172-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Частые вопросы: страховые случаи и условия выплаты
Различия между страховым случаем и риском, возмещение убытков и получатели страховой выплаты.
Чем страховой случай отличается от страхового риска?
Риск — событие, которое предполагается и на случай которого проводится страхование. Согласно п. 1 и 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела (4015-1), страховой случай уже произошёл и влечёт обязанность страховщика выплатить деньги по договору или закону.
При страховом случае возмещают любую сумму убытков?
По договору имущественного страхования возмещение ограничено страховой суммой, которую стороны определили в договоре. Выплата связана с убытками от предусмотренного события в застрахованном имуществе либо в связи с другими имущественными интересами страхователя — п. 1 ст. 929 ГК РФ.
Кто может получить выплату при страховом случае?
В п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела (4015-1) названы страхователь, застрахованное лицо, выгодоприобретатель и иные третьи лица. Выгодоприобретатель — лицо, в пользу которого заключён договор; для имущественного страхования это поясняет п. 1 ст. 929 ГК РФ.
Услуги и темы рядом
Правила страхования и ответы на вопросы о страховых случаях.
Не откладывайте защиту