Какие банковские счета нельзя арестовать

Когда спрашивают, какие счета не арестовывают судебные приставы, часто смешивают два разных вопроса: можно ли ограничить операции по счету и можно ли взыскать поступившие деньги. Арест ограничивает распоряжение средствами, а взыскание направлено на погашение долга. Статья 101 229-ФЗ защищает определенные виды доходов от взыскания. Статья 860.5 ГК РФ ч.2 отдельно регулирует арест и списание денег на номинальном счете. При этом ответ нельзя свести к одному названию банковского продукта.

Номинальный счет предполагает различие между владельцем счета и бенефициаром — лицом, которому принадлежат находящиеся на нем деньги. Для ответа нужно установить, кто из них должник. Если долг относится к владельцу, ч. 2 ст. 72.1 Об исполнительном производстве запрещает обращать взыскание на деньги на таком счете. По п. 1 ст. 860.5 ГК РФ ч.2 по обязательствам владельца также не допускаются приостановление операций, арест и списание, кроме прямо предусмотренных этой нормой обязательств. Однако защита не означает полного отсутствия любых исключений.

Если должником является сам бенефициар, положение меняется. По п. 2 ст. 860.5 ГК РФ ч.2 арест или списание по его обязательствам допускается по решению суда. Кроме того, списание возможно в случаях, которые предусмотрены законом либо договором номинального счета. Следовательно, один и тот же вид счета по-разному защищает средства от долгов владельца и от долгов получателя денег. Само слово «номинальный» не дает бенефициару безусловной защиты от его кредиторов.

Отдельный случай предусмотрен ч. 3 ст. 72.1 Об исполнительном производстве. Она запрещает взыскание на деньги на номинальном счете должника-бенефициара, если счет открыт для исполнения денежных обязательств по договору условного депонирования. Здесь решающим становится назначение счета, закрепленное в договоре. Такой случай нельзя автоматически переносить на любой другой номинальный счет: для остальных средств бенефициара эта же часть статьи предусматривает возможность взыскания.

Залоговый счет тоже нельзя считать полностью недоступным для взыскания. По ч. 1 ст. 72.1 Об исполнительном производстве специальное ограничение касается денег в пределах размера обязательства, обеспеченного залогом. На эту сумму допускается взыскание для погашения требований, обеспеченных залогом прав по договору счета. Также норма допускает требования кредиторов, имеющих преимущество перед залогодержателем, при недостаточности другого имущества должника. В этом случае залогодержателем называют кредитора, чье требование обеспечено залогом прав по счету. Вывод о защите всей суммы без учета размера обеспеченного долга был бы неверным.

Другая группа правил касается происхождения денег. Пункты 7, 12 и 13 ч. 1 ст. 101 229-ФЗ защищают полученные алименты, бюджетные пособия и выплаты гражданам с детьми и беременным женщинам, а также материнский капитал. Для этих поступлений основанием защиты служит вид выплаты. На счете для детских денег нужно различать защищенное поступление и другие зачисления: проверьте назначение каждой выплаты по выписке. Нельзя из защиты одного пособия делать вывод о защите любого остатка.

Пенсионные поступления также различаются. Пункты 10 и 11 ч. 1 ст. 101 229-ФЗ охватывают пенсии по потере кормильца из федерального бюджета и предусмотренные нормой выплаты к ним. Пункт 22 защищает социальную пенсию по инвалидности и социальные доплаты, назначенные детям-инвалидам и инвалидам, признанным недееспособными. При этом п. 9 прямо исключает из своей защиты страховые пенсии по старости и инвалидности, накопительную пенсию, срочную пенсионную выплату и пособие по временной нетрудоспособности. Общего правила о неприкосновенности любого пенсионного счета нет.

В перечне ст. 101 229-ФЗ есть и другие защищенные поступления: компенсации по уходу за нетрудоспособными гражданами, отдельные трудовые компенсации, социальное пособие на погребение, государственная социальная помощь малоимущим, включая помощь по социальному контракту. Предусмотрены выплаты пострадавшим от чрезвычайных ситуаций и некоторые компенсации инвалидам. Для каждой категории нужно сопоставлять основание выплаты с соответствующим пунктом. Одного бытового названия «социальные деньги» недостаточно, поскольку закон описывает конкретных получателей, источники и назначение средств.

Наконец, ч. 2 ст. 101 229-ФЗ устанавливает исключения из защиты. На возмещение вреда здоровью и бюджетные компенсации пострадавшим от радиационных или техногенных катастроф допускается взыскание алиментов несовершеннолетним детям и возмещения вреда в связи со смертью кормильца. Для выплат из п. 21 круг исключений шире: он охватывает указанные в части алиментные обязательства, возмещение вреда жизни или здоровью и имущественные требования вследствие коррупционных правонарушений. При оценке защищенных денег имеют значение одновременно основание поступления, принадлежность средств и характер взыскиваемого долга.