Какие банки проводят реструктуризацию кредита
Обсуждать новый порядок платежей нужно с банком, которому вы должны. Реструктуризация кредита по соглашению требует его согласия, а льготный период по закону предоставляется при соблюдении установленных условий.
Коротко
Нужно обращаться в банк — кредитор по вашему договору: реструктуризация кредита возможна по соглашению с ним, а льготный период — по требованию заемщика при соблюдении условий закона. Название банка здесь не определяет право на каникулы. Для согласованного изменения платежей нужно согласие сторон; для обязательного льготного периода — соответствие статье № 6.1-2 Закона № 353-ФЗ.
Ответ подробно: как банки меняют условия кредита
Если платежи стали затруднительными, вопрос о том, какие банки проводят реструктуризацию кредита, лучше начать со своего кредитора. Именно с ним можно согласовать изменение условий вашего договора. Банк вправе согласиться на предложенные условия или отказаться, когда обязанности изменить договор нет. Основа таких переговоров — свобода договора по ст. 421 ГК РФ. Выбирать другой банк для предъявления требования по существующему обязательству не нужно: требование адресуется кредитору.
Различайте просьбу договориться о платежах и требование предоставить льготный период. Во втором случае речь идет о временном приостановлении исполнения обязательств по потребительскому кредиту. Право на него связано с условиями договора и положением заемщика, а не с названием банка. Обратиться к кредитору с таким требованием позволяет часть 1 статьи № 6.1-2 Закона № 353-ФЗ.
Прежде чем требовать каникулы, проверьте размер выданного кредита, предыдущие изменения его условий, наличие другого действующего льготного периода и трудной жизненной ситуации. Значение имеют также судебные решения по долгу, банкротство и уже предпринятые меры взыскания. Условия должны соблюдаться одновременно; эти обстоятельства перечислены в части 1 статьи № 6.1-2 Закона № 353-ФЗ. Поэтому обращение в банк не означает автоматического предоставления отсрочки.
Для заемщика, пострадавшего от чрезвычайной ситуации, предусмотрен специальный срок обращения: шестьдесят дней со дня установления соответствующих фактов. Учитываются проживание в жилом помещении в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий жизнедеятельности и утрата имущества. Это основание предусмотрено пунктом 2 части 2 статьи № 6.1-2 Закона № 353-ФЗ.
Передать требование своему банку можно способом, согласованным в кредитном договоре. Другие варианты — заказное письмо с уведомлением о вручении либо вручение под расписку. Такие способы позволяют зафиксировать обращение за льготным периодом — часть 8 статьи № 6.1-2 Закона № 353-ФЗ.
Если кредит обеспечен имуществом другого лица, приложите согласие этого залогодателя. При поручительстве потребуется согласие поручителя на изменение срока поручительства и объема его ответственности. Эти приложения предусмотрены частями 3 и 4 статьи № 6.1-2 Закона № 353-ФЗ и относятся именно к требованию о законном льготном периоде.
При отказе сопоставьте названную банком причину с условиями получения каникул. Уведомить об отказе с объяснением причины кредитор обязан в течение пяти рабочих дней со дня получения требования. Если уведомление о предоставлении периода или об отказе не получено в течение десяти рабочих дней после направления требования, действует правило об установлении льготного периода — части 14 и 15 статьи № 6.1-2 Закона № 353-ФЗ.
Каникулы не освобождают от последующего возврата кредита. После их окончания сохраняются прежние условия договора, а срок возврата продлевается не менее чем на продолжительность льготного периода. Уточненный график банк должен направить не позднее пяти дней после его окончания — часть 23 статьи № 6.1-2 Закона № 353-ФЗ.
Что говорит закон: согласование условий кредита с банком
Статья в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Документы: обращение в банк по условиям кредита
Для требования о льготном периоде по кредиту учитывайте обеспечение: согласие владельца залога и согласие поручителя нужны в соответствующих случаях.
| Документ |
|---|
| Требование заемщика о предоставлении льготного периода по кредиту |
| Для кредита с залогом чужого имущества — согласие его владельца на льготный период |
| Для кредита с поручительством — согласие поручителя с изменением продолжительности и объема его обязательств |
Частые вопросы: обращение в банки за реструктуризацией кредита
Ответы о согласии банка, отказе в каникулах и платежах после изменения условий кредита.
Обязан ли банк согласиться на предложенную реструктуризацию?
При добровольном согласовании новых платежей банк принимает решение как сторона договора — ст. 421 ГК РФ. Если заемщик требует законный льготный период, применяются условия статьи № 6.1-2 Закона № 353-ФЗ: произвольное усмотрение банка не заменяет эти условия.
Что означает отсутствие ответа банка на требование о каникулах?
Если в течение десяти рабочих дней после направления требования заемщик не получил уведомления о льготном периоде либо об отказе, период считается установленным со дня направления требования. Если заемщик указал другую дату начала, учитывается она — часть 15 статьи № 6.1-2 Закона № 353-ФЗ.
Будут ли начислять штрафы по кредиту во время льготного периода?
На время законного льготного периода начисление неустойки за нарушение обязательств по возврату кредита или уплате процентов запрещено. Сумма процентов и неустойки фиксируется на этот период. Такое правило закреплено в части 18 статьи № 6.1-2 Закона № 353-ФЗ.
Услуги и темы рядом
Разъяснения о реструктуризации кредита и вопросах просрочки перед банком.
Не откладывайте защиту