Какие банки могут заблокировать переводы

Банк может отказать в совершении перевода на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Правило адресовано организациям, которые проводят операции с деньгами или иным имуществом. Оно не содержит перечня банков, которым одним разрешено отказывать клиентам. Поэтому искать ответ только по названию банка недостаточно: сама норма связывает отказ с подозрениями относительно цели конкретной операции.

Речь идёт о подозрениях в легализации доходов, полученных преступным путём, то есть в придании таким доходам вида законных, либо в финансировании терроризма. По п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ эти подозрения возникают у работников при применении правил внутреннего контроля. Это правила, по которым организация проверяет операции. Закон формулирует право отказать при таком основании с оговоркой об исключениях, предусмотренных самим законом. Для отказа по этому основанию нужны подозрения, возникшие при проверке операции по правилам внутреннего контроля.

Слова «заблокировать переводы» могут скрывать разный смысл. Указанный пункт говорит именно об отказе совершить операцию, в том числе исполнить распоряжение клиента. Отказ по одному распоряжению и запрет любых последующих переводов — разные утверждения. Само наличие этого пункта не позволяет считать, что после отклонения одного платежа все дальнейшие операции клиента обязательно будут недоступны.

Полномочия отказать в исполнении распоряжения клиента тоже определены законом. Согласно п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, отказ оформляется решением руководителя организации или специально уполномоченных им лиц. Подозрения работников при контроле и решение об отказе связаны между собой, но выполняют разную роль. Первые составляют основание для применения нормы, второе выражает решение организации по операции. При оценке случившегося эти вопросы стоит различать.

Отдельно п. 11.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ определяет момент отказа для кредитной организации и филиала иностранного банка. Они отказывают в предусмотренных законом случаях до наступления безотзывности перевода. Безотзывность здесь означает границу, после которой перевод уже нельзя отозвать. Поэтому формулировку об отказе совершить операцию нельзя автоматически переносить на ситуацию, когда деньги уже переведены: норма прямо обозначает временной предел для отказа.

Для цифрового рубля в п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ установлено специальное исключение. Участник платформы, применяя предусмотренное этим пунктом право, не вправе отказать в зачислении денег со счёта цифрового рубля на банковский счёт либо для увеличения остатка электронных денег. Следовательно, ответ на вопрос о банках включает и вид операции: право отказа существует, но его пределы нужно соотносить с конкретным переводом и прямо указанными исключениями.