Какая ставка предусмотрена по льготной ипотеке

Чтобы выяснить, какая ставка применяется к вашей льготной ипотеке, начните с кредитного договора: установите, по какой программе вы получили деньги. ИТ-ипотека связана с работой в аккредитованной организации, осуществляющей деятельность в области информационных технологий. Условия этой программы нельзя переносить на любой жилищный кредит лишь потому, что его называют льготным. Для ИТ-ипотеки ориентиром служит п. 5 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ от 30.04.2022 № 805.

Затем сопоставьте дату подписания договора с периодом программы. В подп. «б» п. 5 Правил № 805 речь идет о договорах, заключенных после вступления в силу постановления № 805 и по 31 декабря 2024 года включительно. Это условия для соответствующих договоров: при выборе нового кредита нельзя ориентироваться на прежний период выдачи. Если ипотека уже оформлена, дата помогает определить, к какому периоду относятся ее условия.

Для участия в ИТ-программе имеет значение состав заемщиков. Российское гражданство требуется каждому солидарному заемщику — человеку, который вместе с другим заемщиком отвечает по кредиту. При этом требованиям к основному месту работы, возрасту и заработной плате должен соответствовать заемщик либо хотя бы один из нескольких солидарных заемщиков. Такое разграничение предусмотрено подп. «д» и «е» п. 5 Правил № 805.

Требования к доходу также связаны с возрастом. Подпункт «е» п. 5 Правил № 805 предусматривает возраст до 50 лет включительно, а условия о размере средней заработной платы распространяет на заемщиков от 36 до 50 лет включительно. Для этой возрастной группы учитываются заработок за предшествующие обращению календарные месяцы и место работы. Поэтому при сопоставлении условий кредита нужно различать требования к проценту и требования к участнику программы.

Первоначальный взнос — отдельное условие, а не процент за пользование кредитом. По подп. «ж» п. 5 Правил № 805 его можно оплатить собственными средствами, средствами предусмотренной финансовой помощи или материнского капитала. Требуемая доля оплаты зависит от даты заключения договора. Не смешивайте размер внесенной части цены жилья с процентной ставкой: эти показатели отвечают на разные вопросы о расходах заемщика.

Если вопрос о ставке возник из-за изменения ежемесячного платежа, обратитесь к условиям договора о таком изменении. Подпункт «з» п. 5 Правил № 805 предусматривает равные ежемесячные платежи, называемые аннуитетными, с исключением для первого и последнего месяцев. Менять размер такого платежа допускается в предусмотренных договором случаях. Для обсуждения расчета с кредитором сопоставьте размер платежа, процент по кредиту и конкретное договорное условие, на которое он ссылается.