Какая статья закона № 161-ФЗ позволяет блокировать карту

Если банк ссылается на 161-ФЗ, ориентир — статья 9 Закона «О национальной платежной системе». Она регулирует использование электронных средств платежа; к ним относится карта, которой клиент распоряжается деньгами. Для выяснения основания блокировки нужна конкретная часть этой статьи. В законе различаются приостановление и прекращение использования средства платежа. В сообщении банка стоит уточнить, какое именно решение принято и по какой причине.

При утрате карты или её использовании без вашего добровольного согласия направьте уведомление банку в форме, предусмотренной договором. Сделать это нужно незамедлительно после обнаружения, а крайний срок — день, следующий за днём получения уведомления банка о совершённой операции. Такое обращение клиента служит основанием для ограничения использования карты по ч. 9 ст. 9; обязанность направить уведомление закреплена в ч. 11 той же статьи.

Банк вправе действовать и по собственной инициативе, если клиент нарушает установленный договором порядок использования карты. Это также основание из ч. 9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Чтобы разобраться с такой причиной, сопоставьте сообщение о блокировке с условиями договора: имеет значение, какое нарушение порядка использования карты банк связывает со своим решением. Для ограничений в предусмотренных законом случаях информация с указанием причины должна поступить в день приостановления или прекращения — ч. 9.2 ст. 9.

Другой случай — банк получил от Банка России сведения о клиенте или карте из базы о переводах без добровольного согласия. Если сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о противоправных действиях отсутствуют, банк вправе приостановить использование карты на период нахождения информации в базе. Если он оставляет карту доступной, переводы по распоряжению клиента — физического лица другим физическим лицам ограничены суммой 100 тысяч рублей в месяц. Эти правила закреплены в ч. 11.6 ст. 9.

При наличии сведений указанного органа о противоправных действиях приостановление становится обязанностью банка. Оно действует на период нахождения сведений в базе — ч. 11.7 ст. 9. Поэтому для понимания причины ограничения различайте право банка по части 11.6 и его обязанность по части 11.7.

При блокировке по этим двум основаниям банк должен незамедлительно уведомить клиента и сообщить о праве просить исключения сведений из базы. Заявление адресуется Банку России; подать его можно в том числе через обслуживающий банк — ч. 11.8 ст. 9. Мотивированное решение принимается в срок до 15 рабочих дней. Если в удовлетворении заявления отказано, решение можно обжаловать в суд — ч. 11.10 ст. 9. Обращение за исключением сведений не означает заранее положительного решения.