Какая блокировка серьёзнее: по 115-ФЗ или 161-ФЗ

Тяжесть ограничения зависит от того, что именно банк запретил и как можно восстановить доступ к деньгам. Для сравнения нужны ответы на разные вопросы: что именно остановлено, почему банк применил запрет и с каким событием связано его снятие. Ограничение одной операции и замораживание денежных средств имеют разный предмет, хотя клиент может назвать оба случая блокировкой счёта.

По ст. 7 Закона № 115-ФЗ предусмотрены меры против подозрительных операций, а также замораживание денег или иного имущества. Подозрительными здесь называются операции, в отношении которых возникают подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. При этом предусмотренное подп. 6 п. 1 замораживание связано с включением лица в соответствующий перечень либо с решением о замораживании. Нельзя из одной ссылки на 115-ФЗ сделать вывод, что к клиенту применена именно такая мера.

Отдельный случай — приостановление операции по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Для перечисленных там оснований установлен срок пять рабочих дней; зачисление поступивших на счёт денег из этого правила исключено. Если постановление о дополнительном приостановлении не поступило и другого ограничивающего решения нет, операция должна быть проведена. Этот срок нельзя переносить на любое ограничение по 115-ФЗ, в частности на замораживание имущества.

Статья 9 Закона № 161-ФЗ касается электронного средства платежа — средства, с помощью которого клиент использует деньги для платежей. Здесь речь может идти о приостановлении или прекращении его использования. Такое ограничение нельзя автоматически приравнивать к замораживанию всего имущества. Но из различия терминов также не следует, что последствия обязательно будут мягче.

По ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ использование средства платежа обязательно приостанавливается при получении информации из базы Банка России, если имеются указанные в норме сведения органа внутренних дел о противоправных действиях. Ограничение действует на период нахождения сведений в базе. Для исключения сведений подайте заявление в Банк России напрямую или через банк.

Для такого случая ч. 11.8–11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ предусматривают заявление в Банк России об исключении сведений, которое можно направить и через банк. Решение принимается в пределах 15 рабочих дней; отказ можно обжаловать в суд. Это срок принятия решения по заявлению, а не обещание разблокировки. По ч. 11.11 после получения информации об исключении банк возобновляет использование средства платежа, если других оснований для ограничения нет.

Следовательно, замораживание денег по 115-ФЗ может затрагивать иной объём имущества, чем запрет использования средства платежа по 161-ФЗ. А остановка отдельной операции по 115-ФЗ может иметь условие завершения, отличающееся от ограничения из-за сведений в базе. Практический ответ даёт сопоставление конкретных мер: их предмета, основания и способа прекращения. Универсального первенства по тяжести у одного из этих законов нет.