Как защититься от мошенничества

Чтобы защититься от мошенников, сначала определите, что произошло с вашим имуществом. Хищение денег или приобретение права на чужое имущество через обман либо злоупотребление доверием относится к мошенничеству. Ответственность за такие действия предусмотрена ст. 159 УК РФ. Для оценки случившегося имеют значение способ обмана, переданное имущество и причинённый ущерб: эти обстоятельства определяют применимую часть статьи.

Если вы заметили перевод, совершённый без вашего добровольного согласия, немедленно направьте уведомление оператору по переводу денежных средств. Форму сообщения о таком списании возьмите из договора с оператором. Крайний срок — день, следующий за получением уведомления оператора об операции. Это правило действует и при утрате электронного средства платежа, например карты. Момент обнаружения и дата сообщения об операции важны для соблюдения срока — ч. 11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

При подозрении на онлайн мошенничество выясните, можно ли ещё отозвать отправленное распоряжение. Такое право сохраняется до наступления безотзывности перевода: момента, после которого отозвать его уже нельзя. При отзыве подозрительного перевода учитываются условия договора наряду с требованиями законодательства. Для попытки остановить перевод обращайтесь к оператору именно с просьбой об отзыве распоряжения — ч. 9 ст. 8 161-ФЗ (НПС).

Если деньги уже списаны, запросите документы об использовании вашего электронного средства платежа и подайте заявление по спорной операции. Оператор рассматривает его в договорный срок, максимум 30 дней, а при трансграничном переводе — 60 дней. Письменный результат можно получить по требованию. Эти сроки относятся к рассмотрению заявления; условия возмещения устанавливаются отдельно — ч. 7–8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Для возврата денег различайте время списания и уведомления. Сумму операции без добровольного согласия, совершённой после получения оператором вашего уведомления, он обязан возместить в течение 30 дней. Если оператор вообще не сообщил об операции, совершённой без вашего добровольного согласия, срок возмещения составляет 30 дней после получения заявления. Это разные основания защиты при мошенничестве — ч. 12–13 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Чтобы избежать мошенничества с кредитами на ваше имя, используйте право установить запрет в кредитной истории. Проверить сведения о нём можно через единый портал государственных и муниципальных услуг или многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. Отдельно получите кредитный отчёт: в каждом бюро, хранящем вашу историю, он доступен бесплатно дважды за календарный год, на бумаге — максимум один раз. Основание — ч. 2, 9–10 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.

Обнаружив чужой кредит, подайте в бюро кредитных историй заявление об исправлении сведений. Проверка занимает 20 рабочих дней; на её время в истории появляется пометка. Если на дату запроса кредитора действовал запрет, распространявшийся на этот договор, сведения о договоре подлежат аннулированию по вашему заявлению. Отказ источника сведений исправить историю можно обжаловать в суде — ч. 3–4, 4.1-1, 7 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.