Как закрыть счёт для бизнеса

Закрыть бизнес счет можно по инициативе самого клиента. Правовая основа — п. 1 ст. 859 ГК РФ: договор банковского счёта расторгается по заявлению клиента в любое время. Это означает, что для собственного обращения не нужно ждать, пока банк решит прекратить обслуживание. Вопрос о закрытии счёта начинается с выраженного клиентом намерения расторгнуть договор. Именно такое заявление предусмотрено законом для прекращения договорных отношений с банком.

Расторжение договора и закрытие счёта связаны между собой. По п. 7 ст. 859 ГК РФ расторжение является основанием закрытия счёта клиента. Поэтому в обращении имеет смысл прямо обозначить предмет просьбы: расторгнуть договор банковского счёта и закрыть соответствующий счёт. Простое прекращение операций не заменяет заявление. Если бизнес больше не пользуется счётом, само по себе это ещё не выражает предусмотренное п. 1 требование клиента о расторжении договора.

Отдельный вопрос — деньги, которые остаются на счёте. Пункт 5 ст. 859 ГК РФ предусматривает выдачу остатка клиенту либо его перечисление на другой счёт по указанию клиента. Выбор способа возврата нужно выразить в письменном заявлении. Если нужен перевод, укажите счёт, на который должны поступить деньги. Просьба закрыть счёт и указание о переводе остатка решают связанные, но разные задачи: прекращение договора и распоряжение оставшимися средствами.

Для возврата остатка в п. 5 ст. 859 ГК РФ установлен срок: не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Отсчёт связан именно с получением заявления банком. Этот срок относится к выдаче или перечислению денег; его не следует представлять как общий срок любого действия по закрытию счёта. В самом пункте предусмотрено исключение, поэтому правило о семи днях нельзя описывать как безусловное для всех случаев.

Способ подачи обращения и содержание требования тоже стоит различать. Статья 859 ГК РФ закрепляет право клиента прекратить договор и отдельно говорит о письменном заявлении для возврата остатка. Она не описывает названия кнопок в банковском приложении или последовательность переходов в личном кабинете. Юридически существенны заявление о расторжении и распоряжение деньгами. Утверждать, что для любого банка достаточно одного действия в приложении, на основании этой статьи нельзя.

Ожидание автоматического закрытия — другой путь, со своими условиями. Для юридического лица или индивидуального предпринимателя п. 2 ст. 859 ГК РФ предусматривает право банка отказаться от договора при отсутствии операций. Общий период составляет два года, договор может предусматривать иной срок, но не менее шести месяцев. При этом договором может быть исключено само право банка на такой отказ. Поэтому отсутствие движения по счёту не означает его обязательного автоматического закрытия.

Если банк использует это право, он должен предупредить клиента письменно или иным способом, предусмотренным договором. Для такого отказа по п. 2 ст. 859 ГК РФ договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления предупреждения. Эти условия относятся к инициативе банка. Клиенту, который сам решил закрыть счёт в банке для бизнеса, не требуется сначала создавать период отсутствия операций и ожидать предупреждения: основание для его обращения предусмотрено отдельно.

Есть и другие случаи прекращения договора по инициативе банка. Пункт 3 ст. 859 ГК РФ допускает расторжение в установленных законом случаях с обязательным письменным уведомлением клиента. Пункт 4 предусматривает расторжение судом по требованию банка при перечисленных в нём основаниях. Эти положения не превращают обращение самого клиента в судебную процедуру. При подготовке заявления нужно исходить из того, кто прекращает договор и на каком основании, чтобы не смешивать разные правила одной статьи.

Если уведомление о расторжении уже поступило от банка, распоряжение остатком нельзя оставлять без внимания. По п. 6 ст. 859 ГК РФ при неявке за деньгами или отсутствии указания о переводе в течение шестидесяти дней со дня направления уведомления банк обязан зачислить деньги на специальный счёт в Банке России. Этот пункт также предусматривает возврат перечисленной суммы по требованию клиента в порядке, установленном банковскими правилами. Такое последствие связано с указанной в законе ситуацией после уведомления.

Практический смысл заявления — ясно сообщить банку два решения: прекратить договор и распорядиться остатком. Если денег на счёте нет, основной вопрос касается расторжения договора как основания закрытия. Если деньги есть, добавляется письменное указание об их выдаче или переводе. Право клиента обратиться в любое время не зависит от ожидания банковского уведомления. При споре о закрытии или возврате средств нужно разграничивать эти требования и соотносить каждое с соответствующим пунктом ст. 859 ГК РФ.