Как закрыть микрозаймы, если их много

Если накопилось много микрозаймов, начните с условий каждого договора: даты получения денег, оставшегося долга и порядка досрочного возврата. При наличии средств можно выплатить займы полностью или уменьшить задолженность частичными платежами. Для каждого договора действует свой порядок уведомления кредитора, а проценты рассчитываются с учетом фактического возврата денег — ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Недавно полученный потребительский микрозаем можно вернуть целиком или частично в течение четырнадцати календарных дней без предварительного уведомления. Для займа на определенные цели этот период составляет тридцать календарных дней. Проценты за время пользования деньгами все равно уплачиваются — ч. 2 и 3 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Когда эти периоды прошли, уведомите кредитора способом из договора минимум за тридцать календарных дней до возврата, если договор допускает более короткое уведомление. При частичном погашении договор может привязывать платеж к дате по графику, но не позднее тридцати календарных дней после уведомления. Это позволяет заранее определить, когда деньги будут направлены на досрочный возврат — ч. 4 и 5 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Чтобы правильно закрыть микрозаймы, получите расчет по каждому из них. После уведомления по общему порядку кредитору отведено пять календарных дней на расчет основного долга и процентов. Проценты на возвращаемую сумму платятся включительно по день ее фактического возврата. Если переведено меньше заявленного, применяются правила частичного погашения с учетом условий договора о согласии заемщика; об остатке кредитор сообщает в течение трех рабочих дней — ч. 6–7.2 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Если выплатить все сразу не получается, а источник дохода есть, можно рассматривать план реструктуризации долгов в банкротстве — погашение по плану. Для его представления нужно также соответствовать требованиям к судимости и административным наказаниям, не быть признанным банкротом в предшествующие пять лет и не иметь утвержденного плана за предшествующие восемь лет — п. 1 ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ.

При подготовке плана сообщите кредиторам о перечисленных законом фактах ответственности, известных уголовных и административных делах, судимости и прежних решениях о банкротстве или исполненных планах. Эти сведения включают в план реструктуризации — п. 2 ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ.

Другой вариант связан с освобождением от обязательств после завершения расчетов в банкротстве. Финансовый управляющий представляет отчет о продаже имущества и погашении требований, а арбитражный суд завершает реализацию имущества. По общему правилу гражданин освобождается от дальнейших требований кредиторов, включая незаявленные, с установленными исключениями — п. 1–3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Списание микрозаймов нельзя обещать заранее: доказанные ложные сведения при получении денег, сокрытие имущества или непредоставление необходимых сведений могут стать основанием для отказа. Некоторые обязательства сохраняются и после банкротства, в частности алименты, текущие платежи и возмещение вреда жизни или здоровью. Это нужно учитывать, если вместе с микрозаймами есть другие долги — п. 4–6 ст. 213.28 127-ФЗ.