Как законно не платить по кредиту

Если вы ищете способ не платить кредит, сначала определите, что должно произойти с долгом. Освобождение при банкротстве и прощение долга прекращают обязанность платить при соблюдении условий закона. Исковая давность решает другой вопрос: позволяет добиться отказа в судебном взыскании просроченного требования. Эти основания предусмотрены соответственно ст. 213.28 127-ФЗ, ст. 415 ГК РФ ч.1 и ст. 199 ГК РФ.

При банкротстве освобождение связано с завершением расчетов с кредиторами. Финансовый управляющий представляет арбитражному суду отчет о реализации имущества, а суд рассматривает его и выносит определение о завершении реализации. Даже если кредитор не заявил свое требование при введении реструктуризации или реализации имущества, оно может подпадать под освобождение. Признание гражданина банкротом еще не завершает этот путь — п. 1–3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Можно ли рассчитывать на списание, если при получении кредита были сообщены заведомо ложные сведения? Когда такое незаконное поведение доказано, освобождение не допускается. Скрытие или умышленное уничтожение имущества также препятствует освобождению. Отдельное основание для отказа возникает, если непредоставление необходимых сведений либо передача заведомо недостоверных сведений управляющему или суду установлены судебным актом — п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.

Не все обязательства прекращаются вместе с кредитным долгом. В частности, сохраняются непогашенные требования по текущим платежам, алиментам и возмещению вреда жизни или здоровью. Есть исключения и для требований, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к завершению реализации имущества. Поэтому оценивать освобождение нужно применительно к конкретному требованию — п. 3, 5 ст. 213.28 127-ФЗ.

Другой путь — прощение долга самим кредитором. Здесь требуется его решение освободить заемщика от обязанности; желание заемщика прекратить выплаты не создает такого результата. При этом кредитор не вправе через прощение нарушить чужие права в отношении своего имущества. Обязательство прекращается с получением уведомления, если должник в разумный срок не направит возражений. Для этого основания существенны содержание уведомления и момент его получения — ст. 415 ГК РФ ч.1.

Если кредитор уже обратился в суд, истечение исковой давности нужно заявить до вынесения решения. Суд принимает иск и после истечения срока, поэтому рассчитывать на автоматический отказ нельзя. При заявлении стороны истекшая давность служит основанием отказать в иске. Кроме того, для требования с истекшим сроком запрещены односторонние действия по осуществлению права, включая безакцептное списание денег и внесудебное взыскание залога. Это защита от взыскания, а не прощение долга банком — ст. 199 ГК РФ.