Как заключить договор с банком
Открытие счёта начинается с обращения в банк на объявленных им условиях. При заключении договора согласуйте, кому открывается счёт, как распоряжаться деньгами и будет ли использоваться электронное средство платежа.
Коротко
Нужно обратиться в банк с предложением открыть счёт на объявленных им условиях и согласовать условия договора банковского счёта. Банк обязан заключить такой договор, если условия соответствуют закону и банковским правилам. Отказ возможен при отсутствии возможности принять клиента на обслуживание либо по основаниям, допускаемым законом или иными правовыми актами — ст. 846 ГК РФ ч.2.
Ответ подробно: заключение договора банковского счёта
Если вы хотите заключить договор с банком для получения денег, переводов и снятия средств со счёта, речь идёт о договоре банковского счёта. По нему банк принимает поступления, зачисляет деньги и исполняет ваши распоряжения об их перечислении и выдаче. Это содержание отношений клиента с банком по п. 1 ст. 845 ГК РФ ч.2.
Начните с выбора условий открытия счёта, которые объявил банк для нужного вам вида счёта. Обратитесь с предложением открыть его на этих условиях. Если они соответствуют закону и банковским правилам, банк обязан заключить договор. При согласовании определите, кому открывается счёт: вам или указанному вами лицу. Такой порядок следует из п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ ч.2.
До заключения договора обратите внимание на условия распоряжения деньгами. Банк может использовать средства на счёте, сохраняя за вами право беспрепятственно ими распоряжаться. Вы выбираете, на что тратить деньги. Банк не вправе контролировать направления их использования и вводить ограничения, которые не предусмотрены законом или договором. Эти права закреплены в п. 2 и 3 ст. 845 ГК РФ ч.2.
Если хотите пользоваться электронным средством платежа, согласуйте соответствующее условие открытия счёта. Такая возможность предусмотрена п. 3 ст. 846 ГК РФ ч.2. При выборе условий учитывайте и специальные правила: к отношениям по такому счёту положения о банковском счёте применяются с учётом законодательства о национальной платёжной системе — п. 7 ст. 845 ГК РФ ч.2.
Для общего счёта нескольких людей подходит совместный счёт. Его клиентами могут быть только физические лица с учётом валютных ограничений. По общему правилу права на деньги распределяются пропорционально суммам, внесённым каждым клиентом или в его пользу. Договор позволяет установить иное соотношение. Если счёт открывают супруги, права на деньги общие, если другой режим не предусмотрен брачным договором, о котором уведомили банк. Это предусмотрено п. 5 ст. 845 ГК РФ ч.2.
При отказе в открытии счёта сопоставьте причину с условиями обслуживания. Банк вправе отказать, если у него нет возможности принять клиента либо отказ допускается законом или иными правовыми актами. В остальных случаях он не вправе отказывать в счёте для операций, предусмотренных законом, его уставом и лицензией. При необоснованном уклонении от договора клиент вправе предъявить банку требования в связи с таким уклонением — п. 2 ст. 846 ГК РФ ч.2.
Что говорит закон: обязанность банка заключить договор
Статья в редакции Федерального закона от 24.06.2025 № 178-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Порядок действий: от выбора условий к открытию счёта
Ориентируйтесь на условия нужного вида счёта и правила ст. 845 и 846 ГК РФ ч.2.
- 1Выберите условия счётаОзнакомьтесь с объявленными банком условиями и определите, подходят ли они для операций, которые вы планируете проводить.
- 2Обратитесь в банкПредложите открыть счёт на объявленных условиях. Согласуйте, будет ли он открыт вам или указанному вами лицу, и условия использования электронного средства платежа, если оно требуется.
- 3Согласуйте распоряжение средствамиПроверьте условия перечисления и выдачи денег, а для совместного счёта — распределение прав между клиентами. При заключении договора счёт открывается на согласованных сторонами условиях.
- 4Оцените причину отказаЕсли банк отказывает, соотнесите его причину с допустимыми основаниями по п. 2 ст. 846 ГК РФ ч.2. При необоснованном уклонении можно предъявить банку требования, связанные с отказом от заключения договора.
Частые вопросы: условия банковского договора
Ответы об открытии счёта, его владельцах и распоряжении средствами.
Какие договоры относятся к банковским?
К банковским относится договор банковского счёта: банк получает и зачисляет поступления, выполняет распоряжения клиента о переводах, выдаче денег и других операциях. Счёт может быть совместным или предусматривать использование электронного средства платежа — ст. 845 и 846 ГК РФ ч.2.
Можно ли при заключении договора открыть счёт другому человеку?
Да, при заключении договора счёт открывается клиенту либо лицу, которое он указал. Условия открытия согласуют стороны. Возможность указать другого человека прямо предусмотрена п. 1 ст. 846 ГК РФ ч.2.
Вправе ли банк решать, на что клиент потратит деньги?
Распоряжаться средствами по своему усмотрению вправе клиент. Банку запрещено определять и контролировать направления использования денег, а также вводить ограничения, не предусмотренные законом или договором банковского счёта — п. 3 ст. 845 ГК РФ ч.2.
Услуги и темы рядом
Условия обслуживания и другие вопросы владельца банковского счёта.
Не откладывайте защиту