Как выйти из числа созаёмщиков по ипотеке в Сбербанке

Чтобы выйти из созаёмщиков по ипотеке в Сбербанке, начните с условий своего кредитного договора. Созаёмщик участвует в обязательстве перед банком, поэтому выход нужно оформить как изменение договорных отношений. По п. 1 ст. 450 ГК РФ стороны могут договориться об изменении договора, если закон или договор не предусматривают иного. Ваше желание выйти нужно перевести в согласованные условия освобождения от обязательств.

Обратитесь в банк с предложением изменить состав созаёмщиков. Сформулируйте, какого результата хотите: прекратить своё участие в обязательстве или передать долг другому человеку. Это помогает определить содержание будущего соглашения. Если обсуждается изменение договора по соглашению сторон, ориентиром служит п. 1 ст. 450 ГК РФ: согласовать нужно именно условия договора, по которому вы отвечаете перед кредитором.

Если вместо вас долг готов принять другой человек, речь идёт о переводе долга. По п. 1 ст. 391 ГК РФ первоначальный и новый должники могут заключить об этом соглашение. Но для такой передачи требуется согласие кредитора. Даже если принимающий долг человек согласен со всеми условиями, договорённость с ним без согласия банка будет ничтожной — юридически недействительной, согласно п. 2 ст. 391 ГК РФ.

Банк вправе согласиться на передачу вашего долга заранее. В этом случае перевод считается состоявшимся, когда кредитор получает уведомление о переводе долга, — п. 2 ст. 391 ГК РФ. Если вы используете такой вариант, учитывайте не только наличие согласия, но и момент получения уведомления банком. Это разные обстоятельства, от которых зависит завершение передачи долга.

Если банк не согласился на предложенные условия, возможность судебного изменения договора оценивается по основаниям из п. 2 ст. 450 ГК РФ. Суд может изменить договор по требованию стороны при существенном нарушении другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных законом или договором. Для обращения в суд нужно определить конкретное основание и объяснить, как оно связано с вашим требованием о выходе.

Существенное нарушение означает, что из-за действий другой стороны вы в значительной степени лишились того, на что вправе были рассчитывать при заключении договора. Именно с таким ущербом п. 2 ст. 450 ГК РФ связывает этот вариант судебного изменения. Желание прекратить участие в ипотеке нужно отличать от требования, основанного на нарушении договора.

Перед оформлением выхода сопоставьте текст соглашения со своей целью: какие обязанности прекращаются у вас и кто принимает долг, если предусмотрен его перевод. При согласованном изменении опирайтесь на ст. 450 ГК РФ, при замене должника — также на ст. 391 ГК РФ. Такая проверка позволяет обсуждать с банком конкретные условия освобождения, а не только название процедуры.