Как выплачивать ипотеку при разводе

Чтобы решить, как выплачивать ипотеку при разводе, сначала сопоставьте желаемый раздел имущества с распределением общего долга. При разделе общие долги супругов распределяются пропорционально присужденным им долям. Если доли равные, распределение общего ипотечного долга также будет равным. Если доли различаются, долг распределяется в соответствующей пропорции. Это правило касается именно общего долга супругов — п. 3 ст. 39 СК РФ.

Отправная точка при разделе общего имущества — равенство долей мужа и жены. Но договор между супругами может предусматривать другое соотношение. Обсуждая, кому достанется квартира и кто будет вносить платежи, согласуйте эти вопросы вместе. Если договором предусмотрены разные доли, нельзя автоматически исходить из равного распределения общего долга: его распределение связано с долями, присужденными при разделе, — п. 1 и 3 ст. 39 СК РФ.

Если с одним из супругов остаются несовершеннолетние дети, вопрос о долях может решаться с учетом их интересов. Суд вправе отступить от равенства и ради заслуживающего внимания интереса одного из супругов. Среди оснований названы отсутствие у другого супруга доходов по неуважительным причинам и недобросовестные действия, уменьшившие общее имущество. Увеличение доли не происходит автоматически: речь идет о праве суда. При изменении присужденных долей меняется и пропорция распределения общих долгов — п. 2 и 3 ст. 39 СК РФ.

Если вы хотите, чтобы ипотеку полностью выплачивал бывший супруг вместо вас, отдельно решите вопрос с банком. Для перевода долга требуется согласие кредитора. Без него такой перевод ничтожен, то есть не имеет юридической силы. Поэтому условие о передаче квартиры одному супругу не стоит воспринимать как уже оформленную замену должника: распределение имущества и перевод долга регулируются разными правилами — ст. 39 СК РФ и п. 2 ст. 391 ГК РФ.

Практически это означает, что при обсуждении раздела нужно различать взаимные договоренности супругов и изменение обязательства перед кредитором. В соглашении о переводе долга участвуют первоначальный и новый должники; перевод требует согласия банка. Если банк заранее согласился на перевод, момент перехода долга связан с получением им уведомления. Учитывайте это, когда определяете, кто и с какого момента принимает долг на себя, — п. 1 и 2 ст. 391 ГК РФ.

При разногласиях сформулируйте отдельно требования о долях в общем имуществе и о пропорции общего ипотечного долга. А предложение заменить должника обсудите с кредитором. Так условия раздела будут учитывать и распределение долга между бывшими супругами, и требование о согласии банка на его перевод — п. 3 ст. 39 СК РФ, п. 2 ст. 391 ГК РФ.