Как выглядит уведомление о блокировке по 115-ФЗ

Когда человек спрашивает, как выглядит 115 ФЗ в уведомлении банка, ему нужен понятный признак: что именно произошло с деньгами. Единого образца уведомления для клиента здесь нет — запросите у банка письменное пояснение о применённой мере. Уточните, заморожены ли средства, приостановлена ли конкретная операция или банк отказал в её проведении, и попросите указать основание ограничения. Ориентиром служит содержание сообщения об ограничении.

Начать стоит с названия меры. В п. 12 ст. 7 Закона № 115-ФЗ отдельно перечислены замораживание денежных средств или иного имущества, приостановление операций и отказ от совершения операции. Если в сообщении есть лишь слово «блокировка», его недостаточно, чтобы выбрать одну из этих мер. Упоминание закона само по себе также не показывает, затронуты ли деньги как имущество или проведение конкретной операции.

Замораживание означает применение меры к денежным средствам или иному имуществу. Подпункт 6 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ связывает её, в частности, с включением лица в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму. В этом же подпункте предусмотрено применение меры на основании решения о замораживании. Нельзя заключать, что человека включили в такой перечень, только потому, что банк сослался на 115-ФЗ: для такого вывода нужно знать основание применённой меры.

Приостановление операции описано отдельно в п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Речь идёт об остановке соответствующей операции в перечисленных там случаях, связанных с её участниками. Норма предусматривает пять рабочих дней со дня, когда операция должна быть проведена, и исключает операции по зачислению поступивших на счёт средств. Этот срок относится к указанному основанию приостановления. Переносить его на любое сообщение со словом «блокировка» нельзя.

Ещё одно различие касается адресата информации. По п. 6 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организация и её работники не вправе сообщать клиентам или другим лицам о представлении соответствующей информации в уполномоченный орган. Поэтому сообщение клиенту об ограничении и информирование уполномоченного органа — разные действия. Из уведомления о недоступности операции нельзя автоматически сделать вывод о содержании переданных сведений.

При чтении сообщения полезно отделить буквальные слова банка от собственных предположений. Указание на приостановление операции ещё не означает замораживания всех денег; ссылка на закон ещё не раскрывает конкретное основание ограничения. Если сообщение не называет меру или её основание, этих сведений в самом сообщении недостаточно для правового вывода. По приведённой ст. 7 можно объяснить различия между мерами, но нельзя восстановить недостающие факты о решении банка или придумать обязательную формулировку уведомления.