Как вернуть замороженные деньги

Сначала установите, что произошло с деньгами. Словом «заморожены» клиент может описывать разные ограничения: замораживание средств, приостановление операций или отказ выполнить конкретную операцию. Для возврата доступа к счёту нужно понимать, какую меру применил банк и на каком основании. Эти ситуации различаются по условиям отмены; ст. 7 Закона № 115-ФЗ рассматривает их отдельно. Сверьте формулировку сообщения банка с причиной ограничения.

Если замораживание связано с включением человека или организации в перечень причастных к экстремистской деятельности или терроризму, ориентир для снятия меры — исключение из этого перечня. Обязанность банка отменить блокирование возникает со дня публикации соответствующей информации на официальном сайте уполномоченного органа. Такой порядок закреплён в подп. 6.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Другой случай — деньги заморожены по решению межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности. Здесь основанием для снятия меры становится опубликованное на официальном сайте уполномоченного органа решение об отмене прежнего решения. Сопоставляйте сообщение банка именно с этим основанием, а не с порядком исключения из перечня: подп. 6.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Сколько ждать после публикации? В обоих случаях банк должен действовать незамедлительно, предельный срок — один рабочий день со дня размещения сведений. Отсчитывайте его от публикации, которая относится к вашему основанию замораживания. Если этот срок прошёл, в обращении в банк укажите опубликованные сведения и сохраняющееся ограничение. Обязанность отменить меру установлена подп. 6.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если проблема заключается в отказе провести операцию, выясняйте основание именно этого отказа. Пункт 13 ст. 7 Закона № 115-ФЗ предусматривает устранение причины ранее принятого решения либо отмену отказа судом. После устранения основания или получения вступившего в законную силу решения суда организация обязана сообщить об этом в уполномоченный орган не позднее следующего рабочего дня. Этот срок относится к передаче сведений.

При споре сохраните сообщение банка, сведения об основании замораживания и публикацию об исключении из перечня либо отмене решения. Они помогут сопоставить причину ограничения с событием, после которого его надлежит снять. Для ситуации с отказом в операции нужны сведения об устранении его основания или соответствующее решение суда. Эти обстоятельства имеют значение по подп. 6.1 п. 1 и п. 13 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Требование снять ограничение и требование о договорной ответственности банка имеют разные основания. Применение предусмотренного законом замораживания, приостановления или отказа в операции не влечёт гражданско-правовой ответственности организации за нарушение условий договора по п. 12 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Поэтому при обращении за возвратом доступа к деньгам прежде всего обозначьте, какая мера должна быть отменена и какое событие уже обязывает банк это сделать.