Как вернуть заблокированные деньги

Словами «заблокированные деньги» часто называют разные ограничения. В одном случае банк не проводит конкретную операцию, в другом счёт закрывается, в третьем деньги арестованы или уже перечислены в счёт долга. Сначала нужно выяснить, что именно произошло с суммой. Отказ в переводе ещё не означает, что деньги взысканы. Если на остаток на счёте наложен арест, запросите постановление об аресте и выясните, кто его наложил, чтобы обратиться за снятием ограничения. Для выбора требования существенны основание ограничения и место нахождения денег.

Если банк ссылается на противодействие отмыванию доходов, применяется ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Пункт 11.1 предусматривает отказ в операции в установленных законом случаях до момента безотзывности перевода, то есть до момента, после которого перевод нельзя отозвать. Здесь предмет обращения — отказ провести операцию. Его нужно отличать от требования вернуть остаток после расторжения договора. Само упоминание 115-ФЗ не позволяет определить, какой именно способ получения денег применим к счёту клиента.

По п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиент обязан передать банку информацию, нужную для исполнения этого закона. При подготовке ответа нужно исходить из содержания запроса: какие сведения нужны банку и чем клиент может их подтвердить. Объяснение должно относиться к операции, из-за которой возник вопрос. Передача сведений выполняет обязанность клиента, но не означает обещания, что банк непременно разрешит перевод. В ответе банку стоит ясно связать представленные сведения с его вопросами, чтобы содержание обращения было понятным.

Отдельный вариант — прекращение договора банковского счёта. Пункт 1 ст. 859 ГК РФ позволяет клиенту расторгнуть его по своему заявлению в любое время. Если цель состоит именно в прекращении обслуживания и получении остатка, это нужно прямо выразить в обращении. Требование разрешить одну операцию и заявление о расторжении договора имеют разный смысл. При закрытии счёта речь идёт о судьбе оставшихся на нём средств, а не о сохранении прежнего порядка пользования счётом.

Пункт 5 ст. 859 ГК РФ предусматривает выдачу остатка клиенту либо перевод по его указанию на другой счёт. Для этого требуется соответствующее письменное заявление. Банк обязан выдать или перечислить остаток не позднее семи дней после его получения, кроме предусмотренных законом исключений. Если банк отказывает в возврате, запросите письменный ответ с основанием ограничения и проверьте, относится ли оно к этим исключениям. При закрытии счёта уточните у банка, какие ограничения продолжают действовать и что требуется для их снятия.

Если договор расторгает банк, ст. 859 ГК РФ отдельно регулирует операции в период после направления уведомления. Пункт 3 ограничивает их и называет исключения, включая операции по возврату остатка, предусмотренные этой статьёй. Когда клиент не приходит за деньгами или не даёт указание о переводе в течение шестидесяти дней со дня направления уведомления, п. 6 предусматривает перечисление остатка на специальный счёт в Банке России. Это отличается от перечисления денег взыскателю по долгу.

Уже переведённый на такой специальный счёт остаток также можно потребовать. Согласно п. 6 ст. 859 ГК РФ возврат по требованию клиента осуществляет банк по банковским правилам. Возвращается сумма в рублях, ранее перечисленная банком на специальный счёт. При обращении имеет значение, остались ли средства на прежнем счёте или банк уже перевёл их в предусмотренном законом порядке. От этого зависит содержание требования к банку и объяснение того, какую сумму клиент просит вернуть.

При исполнительном производстве действует ст. 70 Закона № 229-ФЗ. Исполнительный документ — основание для взыскания денег в установленном этой статьёй порядке. Если арест наложил судебный пристав, именно в его постановлении по ч. 4 указываются объём и порядок снятия такого ареста. Просьба клиента закрыть банковский счёт не заменяет это постановление. Нужно различать сумму, которая пока удерживается под арестом, и деньги, уже перечисленные при исполнении требования о взыскании: дальнейшее обращение должно учитывать эту разницу.

Если со счёта взыскали деньги и на депозит службы судебных приставов поступило больше необходимого для погашения задолженности, ч. 11 ст. 70 Закона № 229-ФЗ предусматривает возврат излишка должнику. Здесь нужно сопоставить размер задолженности с поступившей суммой. Речь идёт именно о превышении, а не о возврате всего взысканного только потому, что клиент хотел пользоваться деньгами. Когда средств на счёте недостаточно, ч. 9 этой статьи допускает продолжение исполнения по мере новых поступлений.

Практическая задача адвоката — связать обращение с конкретным ограничением: подготовить ответ на запрос банка, требование о возврате остатка или обращение по поводу ареста и излишнего взыскания. Для этого нужны сведения об отказе, движении денег и документах, на основании которых действует банк. Без такого разграничения можно просить вернуть сумму у банка, хотя она уже поступила приставам, либо обсуждать арест, когда спор касается отказа в отдельной операции по 115-ФЗ.